정부지원 대환대출 상품종류와 가능한 곳 그리고 해당 대출상품의 자격조건, 한도, 금리 등에 대한 내용을 정리해보려고 합니다. 현재 고금리대출을 이용하고 계신 분들께서는 정부에서 지원하는 대환대출 상품을 통해 중금리 혹은 저금리 대출로 갈아타실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

특히 매달 이자를 상환하기 버거우신 분들께서는 자신이 대환대출 자격조건에 해당되는지 꼭 확인하시기 바랍니다.

1. 정부지원 대환대출 종류(정부지원 서민대출이란?)

서민 정부지원대출 종류는 햇살론, 햇살론17, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다.

해당 대출상품 모두 신용등급이나 소득이 낮아도 이용할 수 있습니다.

햇살론17 같은 경우에는 20% 이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들을 위해 만들어진 대출상품입니다. 이 외의 대출상품도 저신용자 혹은 저소득자 분들이 비교적 쉽게 이용할 수 있기 때문에 고금리 대출상품에서 갈아타시기 어렵지 않으실 겁니다.

그럼 자격조건, 한도, 금리 등에 대해 알아보겠습니다.

2. 정부지원 대환대출 상품의 특징(자격조건, 한도, 금리 등)

햇살론(근로자 정부지원 대환대출)

햇살론은 생계자금, 창업자금 등을 지원 받을 수 있는 대출입니다. 해당 대출을 통해 고금리 대출로 빌렸던 돈을 갚고 전환하실 수 있으니 알아두시기 바랍니다.

햇살론 대환대출 자격 조건

대출 자격조건은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하(신용등급 6~10등급 이내)일 경우 신청이 가능합니다.

햇살론 대환대출 한도 및 금리

대출한도는 최대 1,500만원까지 가능하며 대출금리는 연 11.5% 정도로 적용됩니다. 만약 금리가 20%인 대출을 이용하고 있다면 훨씬 줄어드는 것을 알 수 있습니다.

대출기간

대출기간은 최대 5년까지 가능합니다.

햇살론(개인사업자 정부지원 대환대출)

개인사업자를 위한 서민 정부지원대출 햇살론은 운영자금과 창업자금으로 나뉩니다.

운영자금은 현재 영업 중인 자영업자, 농림어업인이 신청할 수 있고, 창업자금은 창업교육을 12시간 이상 이수하신 분들이 신청하실 수 있습니다.

그 외의 자영업자 햇살론 신청 자격조건은 다음과 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자

자영업자 햇살론 대출한도는 운영자금이 2천만원, 창업자금이 5천만원, 고금리채무 대환자금이 3천만원 입니다.

대출금리는 연 10.5% 내외로 적용되며 대출기간은 5년 이내(거치기간 1년) 입니다.

창업자금과 운영자금 모두 서민금융통합지원센터와 미소금융지점에서 취급하고 있으니 참고하시기 바랍니다.

햇살론 유스(청년, 대학생, 사회초년생을 위한 정부지원 대환대출)

대학생, 청년, 사회초년생, 취업준비생들이 학업과 취업에 전념할 수 있게 지원하기 위해 만들어진 정부지원 대출상품 입니다.

청년 햇살론 대출 자격조건은 다음과 같습니다.

  • 만 19세 이상 만 34세 이하
  • 연소득 3,500만원 이하
  • 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업자)
  • 사회초년생(중소기업에 재직한지 1년 이하인 자)

대출한도는 최대 1,200만원이고, 대출금리는 연 3.6%에서 최대 4.5% 입니다.

대출기간은 최대 13년이고, 군입대 예정자인 경우엔 거치기간 2년을 추가 부여해 최대 15년까지 보증이 가능합니다.

햇살론17(최저신용자 정부지원 대환대출)

현재 20% 이상의 고금리대출을 이용하시는 분들을 위해 만들어진 정부지원 대환대출 상품입니다.

대출 자격조건은 연소득 3,500만원 이하라면 신청 가능합니다. 또는 연소득 4,500만원 이하, 신용등급 6~10등급 이내라면 신청하실 수 있습니다.

대출한도는 최대 700만원까지 가능하고, 금리는 연 17.9% 입니다.

만약 대출이자를 성실상환할 경우 대출기간에 따라 금리인하를 해줍니다. 만약 대출기간을 3년으로 하셨다면 1년마다 2.5%씩 금리인하는 해주고, 대출기간은 5년으로 했다면 1년마다 1%씩 금리를 감면해줍니다.

참고로 햇살론17 특례지원을 받게되면 대출 최대한도는 1,400만원까지 가능합니다.

바꿔드림론(차상위층 및 기초생활수급자 정부지원 대환대출)

정부지원 대환대출 상품인 바꿔드림론 신청방법 및 절차

바꿔드림론도 연 20% 이상의 고금리대출을 이용하시는 분들께서 이용할 수 있는 상품입니다.

대출 신청조건은 연소득이 3,500만원 이하라면 신용등급과 무관하게 대출신청이 가능합니다.

그리고 기초생활수급자, 한부모가족보호대상자, 차상위계층과 같은 특수채무자인 경우에서 신청 가능합니다.

만약 현재 자신이 직장인이라면 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 사이여야 신청 하실 수 있습니다.

자영업자도 마찬가지입니다. 개인사업을 하는 자영업자라면 연소득이 5천만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 사이여야 신청이 가능합니다.

마지막으로 현재 20% 이상의 고금리대출을 6개월 이상 정상적으로 상환하고 있어야 대출을 신청하실 수 있습니다. 참고로 자영업자는 연 15% 이상의 대출을 이용하고 있으면 신청 가능합니다.

바꿔드림론 대출한도는 최대 3천만원까지 가능하고, 금리는 연 6.5%~10.5% 입니다.

대출기간은 근로자의 겨우 최대 5년, 자영업자의 경우 최대 6년까지 가능합니다.

대출금 상환방법은 원리금균등분할상환으로 하시면 됩니다.

새희망홀씨(저소득자 및 저신용자 정부지원 대환대출)

서민 맞춤형 대출상품인 새희망홀씨는 저소득층과 저신용자 분들이 별도의 심사기준을 통해 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다.

대출 신청조건은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 이내이면 됩니다.

대출한도는 최대 3천만원까지 가능합니다. 그리고 금리의 경우 10.5% 내외로 적용됩니다.

대부분의 정부지원 서민금융대출 상품과 신청조건, 한도, 금리 등이 유사합니다.

대출기간은 최대 5년까지 가능하니 참고하시기 바랍니다.

미소금융(무담보, 무보증 정부지원 대환대출)

미소금융 생계자금 대출은 신용등급이나 소득이 낮은 분들이 담보나 별다른 보증 없이 저금리로 이용할 수 있는 정부지원 대출입니다.

대출 자격조건은 신용등급이 6~10등급이거나 신용등급이 아예 없는 분들이라면 신청하실 수 있습니다.

그리고 차상위계층이나 기초생활수급자, 근로장려금 수급자 분들께서도 이용할 수 있습 상품입니다.

대출한도는 자립자금일 경우 최대 1,200만원까지 가능하고, 교육비인 경우 최대 500만원, 임차보증금을 목적으로 하는 경우 최대 2천만원까지 가능합니다.

대출금리는 연 2.5%~4.5%으로 굉장히 저금리이고, 대출기간은 최대 5년까지 가능합니다.

3. 정부에서 지원하는 대환대출의 장점과 단점

대환대출의 장점은 금리가 높은 상품에서 낮은 상품으로 갈아탈 수 있다는 것 입니다.

예를들어 대출금리가 23%인 상품을 이용하다가 10%대인 대출로 갈아탄다면 경제적으로 이득이고, 매달 나가는 이자 때문에 드는 부담감을 덜 수 있습니다.

그렇기 때문에 대환대출을 이용할 수만 있다면 잘 활용하는게 좋다고 봅니다.

단점은 대출승인이 까다롭다는 것 입니다. 그렇기 때문에 자신이 자격조건이 되는지 정확히 아셔야 합니다.

같이보면 좋은 글

4. 1금융권 대환대출 가능한 곳

KB국민은행 대환대출(정부지원)

고금리대출을 이용하시는 분들은 국민은행 햇살론17을 통해 대환대출을 하실 수 있습니다.

다만 신청 조건을 충족하시는 분들께서만 가능합니다. 국민은행 햇살론17 신청조건은 아래와 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6등급 이하인 분
  • 직장인일 경우 재직기간이 3개월 이상인 분
  • 개인사업자인 경우 사업기간이 3개월 이상인 분
  • 연금소득자인 분들은 연금수령을 1회 이상 하셨어야 신청 가능

위의 조건을 만족하신다면 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.

대출기간은 3년, 5년 중 선택하시면 되고, 대출금은 원리금균등분할로 상환하시면 됩니다.

대출금리는 연 17.9% 입니다.

신한은행 대환대출

신한은행의 특별대환대출이라는 상품을 이용하시면 대출금리를 낮추실 수 있습니다.

대출한도는 기대출 한도 내로 적용되고, 대출금리는 신한은행의 대출평점시스템에 의해 정해집니다.

대출은 만기일시상환, 원리금균등분할, 원금균등분할 방식 중 선택해 이용하실 수 있습니다.

중도에 상환하더라도 중도상환해약금은 발생하지 않습니다.

카카오뱅크 대환대출

카카오뱅크 햇살론15보다 높은 금리의 상품을 이용하고 계시다면 대환대출을 통해 대출금리를 낮추실 수 있습니다.

카카오뱅크 햇살론15 신청 자격조건은 연소득 4,500만원 이하, 재직기간 3개월 이상, 국민행복기금 보증가입 가능자 입니다.

대출한도는 일반보증과 특례보증을 모두 이용할 경우 1,400만원까지 신청하실 수 있고, 대출기간은 3년과 5년 중 선택하실 수 있습니다.

대출금 상환은 원리금균등분할로 상환하시면 되고, 대출금리는 연 15.9% 입니다.(고정금리)

우리은행 대환대출

우리은행 햇살론15를 이용하셔도 기존에 이용하고 있는 고금리대출의 금리를 낮추실 수 있습니다.

우리은행 햇살론15를 이용하시려면 국민행복기금에서 햇살론15 신용보증서를 발급 받으실 수 있어야 합니다.

만약 대출조건을 충족하신다면 최저 50만원부터 최대 1,400만원까지 대출을 받으실 수 있습니다.

대출금리는 연 15.9%이고, 단일금리로 적용됩니다.

대출기간은 3년, 5년 중 선택하시면 되고, 원리금균등분할상환으로 대출금을 상환하시면 됩니다.

농협 대환대출

NH농협은행의 햇살론은 고금리대출을 이용할 수 밖에 없는 저소득자, 저신용자 분들을 위해 만들어진 상품이며, 이를 이용해 대환대출 효과를 보실 수 있습니다.

현재 농협 햇살론보다 높은 금리로 대출을 받고 계신 분들이라면 꼭 알아두시기 바랍니다.

일단 신청조건은 다음과 같습니다.

  • 근로자(직장인) – 신용등급 6등급 이하, 연소득 3,500만원 이하, 3개월 이상 재직중인 자
  • 자영업자 – 신용등급 6등급 이하, 연소득 3,500만원 이하

대출한도는 신용등급에 따라 차등 적용됩니다.

농협 직장인 햇살론 대출한도(생계자금)

  • 6등급 대출한도 – 1천만원
  • 7등급 대출한도 – 800만원
  • 8등급 대출한도 – 600만원
  • 9등급 이하 대출한도 – 400만원

농협 자영업자 햇살론 대출한도(사업운영자금)

신용점수신용등급대출한도
249 ~ 3841등급2,000
184 ~ 2482등급1,500
147 ~ 1833등급1,200
119 ~ 1464등급1,100
98 ~ 1185등급1,000
73 ~ 976등급800
56 ~ 727등급700
30 ~ 558등급600
12 ~ 299등급500
0 ~ 1110등급400

농협 햇살론 대출한도(대환자금)

대환자금을 목적으로 하는 농협 햇살론 대출은 최대 3천만원까지 대출이 가능합니다.

5. 대환대출 자격조건이 까다로운 이유

직장인에 비해 개인사업자나 프리랜서는 대환대출이 어렵습니다.

그래도 개인사업자는 정부에서 지원해주는 것들이 많기 때문에 어느정도 수월하게 대환대출이 가능하나 프리랜서는 현실적으로 좀 어렵다고 보실 수 있습니다.

왜 그런걸까요?

프리랜서라는 직업 특성상 4대보험에 가입하지 않는 경우가 많고, 소득이 들쑥날쑥하기 때문에 대환대출을 받기가 어렵습니다.

그러니 직장인이나 개인사업자가 아닌 분들은 고금리 대출을 안하시는게 좋습니다. 나중에 갈아타기가 쉽지 않기 때문입니다.

물론 직장인, 개인사업자 분들도 높은 금리의 대출은 이용하지 않으시는게 좋습니다.

6. 정부지원 대환대출 전화 진짜일까? 사기일까?

정부지원 대환대출을 이용해 대출금리를 낮추시라고 전화가 오는 경우가 있습니다.

보이스피싱이 많은 요즘 이게 진짜인지 사기인지 분별할 필요가 있습니다.

과연 진짜 가능해서 알려주려고 전화를 한걸까요? 아니면 사기인걸까요?

정부지원 대환대출은 대출을 직접 권유하려고 전화를 하지 않는다고 합니다. 그러니 이를 사칭해 전화하는 사람들은 사기라고 보시면 될 것 같습니다.

특히 개인명의의 통장으로 입금을 요구하거나 카드 양도 등을 요청할 경우 무조건 사기이니 조심하시기 바랍니다.

7. 대환대출 자격 조건은 보통 어떻게 될까?

대환대출을 이용할 때 필요한 자격조건이 무엇인지 알아보겠습니다.

참고로 대출상품에 따라 자격조건이 달라지니 이 부분은 꼭 알아두시기 바랍니다.

그럼 상품별로 어떤 조건이 필요한지 자세히 정리해보겠습니다.

안전망 대출2(정부지원 대환자금 대출)

상품소개

대표적인 정부지원 대환대출 상품입니다.

현재 고금리대출을 이용하고 있는 저신용자, 저소득자 분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출이라고 보시면 되겠습니다.

고금리대출을 이용하시는 분들이 계시다면 꼭 참고하시기 바랍니다.

대출 자격조건

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하시는 분
  • 연 20%를 초과하는 고금리대출을 1년 이상 이용하고 계신 분 또는 만기가 6개월 이내로 남으신 분
  • 대출을 정상적으로 상환하고 계신 분

위의 조건들을 만족하신다면 안전망대출2를 통해 대환대출이 가능합니다.

참고로 정부에서 지원하는 대환대출 상품은 대부분 위의 조건들을 만족하셔야지 이용하실 수 있습니다.

8. 대환대출 절차 – 상품마다 다르지만 일반적인 대출절차에 대해 알아보자.

  • 본인확인 절차 진행
  • 대출한도와 금리 등을 조회
  • 대출금 상환계획서를 확인하고, 다른 금융기관(은행)에서 받은 대출이 더 있는지 확인
  • 대출 신청정보 및 상환정보 등을 입력함
  • 대출 약정 진행
  • 기존에 이용하던 금융기관의 대출금을 송금해줌

9. 결론

오늘은 정부에서 지원하는 대출상품에 대해 정리해봤습니다. 대환대출을 이용하실 분들께서는 대환대출이 가능한 상품이 무엇이고, 어떤 특징들을 가지고 있는지 알아두시기 바랍니다.

그리고 장단점에 대해서도 꼭 읽어보시고 잘 준비해 안전하게 진행하시기 바랍니다.

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