정부지원 대환대출 상품종류와 가능한 곳 그리고 해당 대출상품의 자격조건, 한도, 금리 등에 대한 내용을 정리해보려고 합니다. 현재 고금리대출을 이용하고 계신 분들께서는 정부에서 지원하는 대환대출 상품을 통해 중금리 혹은 저금리 대출로 갈아타실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

특히 매달 이자를 상환하기 버거우신 분들께서는 자신이 대환대출 자격조건에 해당되는지 꼭 확인하시기 바랍니다.

1. 정부지원 대환대출 종류(정부지원 서민대출이란?)

서민 정부지원대출 종류는 햇살론, 햇살론17, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다.

해당 대출상품 모두 신용등급이나 소득이 낮아도 이용할 수 있습니다.

햇살론17 같은 경우에는 20% 이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들을 위해 만들어진 대출상품입니다. 이 외의 대출상품도 저신용자 혹은 저소득자 분들이 비교적 쉽게 이용할 수 있기 때문에 고금리 대출상품에서 갈아타시기 어렵지 않으실 겁니다.

그럼 자격조건, 한도, 금리 등에 대해 알아보겠습니다.

2. 정부지원 대환대출 상품의 특징(자격조건, 한도, 금리 등)

햇살론(근로자 정부지원 대환대출)

햇살론은 생계자금, 창업자금 등을 지원 받을 수 있는 대출입니다. 해당 대출을 통해 고금리 대출로 빌렸던 돈을 갚고 전환하실 수 있으니 알아두시기 바랍니다.

대출 자격조건은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하(신용등급 6~10등급 이내)일 경우 신청이 가능합니다.

대출한도는 최대 1,500만원까지 가능하며 대출금리는 연 11.5% 정도로 적용됩니다. 만약 금리가 20%인 대출을 이용하고 있다면 훨씬 줄어드는 것을 알 수 있습니다.

대출기간은 최대 5년까지 가능합니다.

햇살론(개인사업자 정부지원 대환대출)

개인사업자를 위한 서민 정부지원대출 햇살론은 운영자금과 창업자금으로 나뉩니다.

운영자금은 현재 영업 중인 자영업자, 농림어업인이 신청할 수 있고, 창업자금은 창업교육을 12시간 이상 이수하신 분들이 신청하실 수 있습니다.

그 외의 자영업자 햇살론 신청 자격조건은 다음과 같습니다.

  • 연소득 3,500만원 이하
  • 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자

자영업자 햇살론 대출한도는 운영자금이 2천만원, 창업자금이 5천만원, 고금리채무 대환자금이 3천만원 입니다.

대출금리는 연 10.5% 내외로 적용되며 대출기간은 5년 이내(거치기간 1년) 입니다.

창업자금과 운영자금 모두 서민금융통합지원센터와 미소금융지점에서 취급하고 있으니 참고하시기 바랍니다.

햇살론 유스(청년, 대학생, 사회초년생을 위한 정부지원 대환대출)

대학생, 청년, 사회초년생, 취업준비생들이 학업과 취업에 전념할 수 있게 지원하기 위해 만들어진 정부지원 대출상품 입니다.

청년 햇살론 대출 자격조건은 다음과 같습니다.

  • 만 19세 이상 만 34세 이하
  • 연소득 3,500만원 이하
  • 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업자)
  • 사회초년생(중소기업에 재직한지 1년 이하인 자)

대출한도는 최대 1,200만원이고, 대출금리는 연 3.6%에서 최대 4.5% 입니다.

대출기간은 최대 13년이고, 군입대 예정자인 경우엔 거치기간 2년을 추가 부여해 최대 15년까지 보증이 가능합니다.

햇살론17(최저신용자 정부지원 대환대출)

현재 20% 이상의 고금리대출을 이용하시는 분들을 위해 만들어진 정부지원 대환대출 상품입니다.

대출 자격조건은 연소득 3,500만원 이하라면 신청 가능합니다. 또는 연소득 4,500만원 이하, 신용등급 6~10등급 이내라면 신청하실 수 있습니다.

대출한도는 최대 700만원까지 가능하고, 금리는 연 17.9% 입니다.

만약 대출이자를 성실상환할 경우 대출기간에 따라 금리인하를 해줍니다. 만약 대출기간을 3년으로 하셨다면 1년마다 2.5%씩 금리인하는 해주고, 대출기간은 5년으로 했다면 1년마다 1%씩 금리를 감면해줍니다.

참고로 햇살론17 특례지원을 받게되면 대출 최대한도는 1,400만원까지 가능합니다.

바꿔드림론(차상위층 및 기초생활수급자 정부지원 대환대출)

정부지원 대환대출 상품인 바꿔드림론 신청방법 및 절차

바꿔드림론도 연 20% 이상의 고금리대출을 이용하시는 분들께서 이용할 수 있는 상품입니다.

대출 신청조건은 연소득이 3,500만원 이하라면 신용등급과 무관하게 대출신청이 가능합니다.

그리고 기초생활수급자, 한부모가족보호대상자, 차상위계층과 같은 특수채무자인 경우에서 신청 가능합니다.

만약 현재 자신이 직장인이라면 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 사이여야 신청 하실 수 있습니다.

자영업자도 마찬가지입니다. 개인사업을 하는 자영업자라면 연소득이 5천만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 사이여야 신청이 가능합니다.

마지막으로 현재 20% 이상의 고금리대출을 6개월 이상 정상적으로 상환하고 있어야 대출을 신청하실 수 있습니다. 참고로 자영업자는 연 15% 이상의 대출을 이용하고 있으면 신청 가능합니다.

바꿔드림론 대출한도는 최대 3천만원까지 가능하고, 금리는 연 6.5%~10.5% 입니다.

대출기간은 근로자의 겨우 최대 5년, 자영업자의 경우 최대 6년까지 가능합니다.

대출금 상환방법은 원리금균등분할상환으로 하시면 됩니다.

새희망홀씨(저소득자 및 저신용자 정부지원 대환대출)

서민 맞춤형 대출상품인 새희망홀씨는 저소득층과 저신용자 분들이 별도의 심사기준을 통해 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다.

대출 신청조건은 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 신용등급이 6~10등급 이내이면 됩니다.

대출한도는 최대 3천만원까지 가능합니다. 그리고 금리의 경우 10.5% 내외로 적용됩니다.

대부분의 정부지원 서민금융대출 상품과 신청조건, 한도, 금리 등이 유사합니다.

대출기간은 최대 5년까지 가능하니 참고하시기 바랍니다.

미소금융(무담보, 무보증 정부지원 대환대출)

미소금융 생계자금 대출은 신용등급이나 소득이 낮은 분들이 담보나 별다른 보증 없이 저금리로 이용할 수 있는 정부지원 대출입니다.

대출 자격조건은 신용등급이 6~10등급이거나 신용등급이 아예 없는 분들이라면 신청하실 수 있습니다.

그리고 차상위계층이나 기초생활수급자, 근로장려금 수급자 분들께서도 이용할 수 있습 상품입니다.

대출한도는 자립자금일 경우 최대 1,200만원까지 가능하고, 교육비인 경우 최대 500만원, 임차보증금을 목적으로 하는 경우 최대 2천만원까지 가능합니다.

대출금리는 연 2.5%~4.5%으로 굉장히 저금리이고, 대출기간은 최대 5년까지 가능합니다.

3. 정부에서 지원하는 대환대출의 장점과 단점

대환대출의 장점은 금리가 높은 상품에서 낮은 상품으로 갈아탈 수 있다는 것 입니다.

예를들어 대출금리가 23%인 상품을 이용하다가 10%대인 대출로 갈아탄다면 경제적으로 이득이고, 매달 나가는 이자 때문에 드는 부담감을 덜 수 있습니다.

그렇기 때문에 대환대출을 이용할 수만 있다면 잘 활용하는게 좋다고 봅니다.

단점은 대출승인이 까다롭다는 것 입니다. 그렇기 때문에 자신이 자격조건이 되는지 정확히 아셔야 합니다.

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4. 결론

오늘은 정부에서 지원하는 대출상품에 대해 정리해봤습니다. 대환대출을 이용하실 분들께서는 대환대출이 가능한 상품이 무엇이고, 어떤 특징들을 가지고 있는지 알아두시기 바랍니다.

그리고 장단점에 대해서도 꼭 읽어보시고 잘 준비해 안전하게 진행하시기 바랍니다.

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