1금융권 대환대출 상품과 정부지원 대환대출 상품에 대해 정리해보려고 합니다.

1금융권인 NH농협, 신한은행, 기업은행, KB국민은행의 대환대출 상품들과 정부에서 서민들을 위해 지원하고 있는 정부지원 상품들을 같이 알아보도록 하겠습니다.

그리고 대환대출을 할 때 신용등급이 얼마나 중요하고, 큰 영향을 끼치는지에 대해서도 함께 정리해볼테니 참고하시기 바랍니다.

1. 1금융권 대환대출 가능한 곳

농협은행의 NH로 바꿈대출

모바일(스마트폰)을 통해 최대 1억 5천만원까지 이용할 수 있는 직장인 전용 대환 신용대출 상품입니다.

현재 다른 금융기관에서 신용대출을 이용하고 있고, 이를 대환하려고 하는 직장인 급여소득자라면 이용하실 수 있습니다.

대출 신청 자격조건은 국민건강보험 자격득실확인서를 기준으로 재직기간이 1년 이상 되셨어야 합니다. 참고로 다니고 있는 회사가 법인 기업체여야 합니다.

그리고 소득금액증명원 상에 최근 귀속년도 소득금액이 3천만원 이상 되야 합니다.

또한 동일 사업장에서 국민건강보험 가입이력이 1년 이상 되셨어야 신청 가능합니다.

참고로 휴직, 이직, 합병과 같은 변동사항이 있을 경우 신청이 불가합니다.

1금융권 대환대출 상품인 농협의 NH로 바꿈대출 상품특징, 대출대상, 대출한도, 기간
  • 대출한도 – 1억 5천만원 이내
  • 대출금리 – 최저 연 2.01%
  • 대출기간 – 1년
  • 상환방법 – 만기일시상환, 마이너스통장 대출
  • 필요서류 – 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국세청 소득금액증명원, 실명확인서류, 기타 필요서류
  • 중도상환해약금 – 없음

신한은행의 특별대환대출

다음 조건을 만족하시는 분들이라면 신한은행에서 특별 대환대출 상품을 이용할 수 있습니다.

  • 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금
  • 기일경과 연체대출금을 소유한 경우 신청 가능
  • 차주가 사망했거나 행방불명된 경우 신청 가능
  • 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우 신청 가능
  • 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우

그럼 해당 상품의 대출한도 및 금리에 대해 자세히 알아보겠습니다.

  • 대출한도 – 대출원금 이내로 신청 가능
  • 대출금리 – 최저 연 2.01%
  • 대출기간 – 1년(만기일시상환), 3년(원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환)
  • 상환방법 – 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
  • 인지세 – 대출금 5천만원 초과시 은행과 본인이 50%씩 부담
  • 중도상환해약금 – 없음

기업은행의 IBK개인프리워크아웃론

가계 신용대출을 받으신 분들 중 원리금 상환이 어려운 분들은 해당 상품을 꼭 참고해보시기 바랍니다.

원리금 상환에 대한 경제적 부담감을 덜어주기 위해 장기 분할상환 대출로 대환해주는 상품입니다.

쉽게 설명드리자면 연체자가 될 것 같은 분들, 연체자(연체기간 15일에서 3개월 미만)인 분들의 신용대출 전액을 만기 10년 이내의 비거치식 분할상환대출로 대환해주는 상품입니다.

  • 대출한도 – 기대출 원금 범위 내로 대출 가능
  • 대출금리 – 연 3.3%~9.5%
  • 대출기간 – 최대 10년
  • 상환방법 – 원(리)금균등분할상환, 부분균등분할상환
  • 필요서류 – 재직 및 소득 입증서류, 신분증
  • 중도상환해약금 – 없음

국민은행의 KB 햇살론17

고금리대출을 이용하고 있는 분들을 위해 만들어진 정부지원의 대환대출 상품입니다.

성실상환을 할 경우 1년마다 국민행복기금의 보증료율을 인하해주기 때문에 금리에 대한 부담이 덜한 상품입니다.

참고로 햇살론17은 국민은행 외에도 여러 은행에서 운영되고 있는 상품입니다.

대출조건은 연소득 4,500만원 이하이면서 국민행복기금 신용등급이 6등급 이하이신 분들 또는 연소득이 3,500만원 이하이면서 직업과 소득이 있는 분들 그리고 국민행복기금에서 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상 내국인인 분들이라면 신청 가능합니다.

참고로 근로소득자 또는 사업소득자인 분들은 재직기간이나 사업 영위기간이 3개월 이상 되야 합니다.

그리고 연금소득자(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)인 분들은 연금을 최소 1회 이상 수령을 하셨어야 신청 가능합니다.

  • 대출한도 – 최대 1,400만원(서민금융진흥원 서민금융통합지원센터의 특례보증을 받을 경우)
  • 대출금리 – 연 17.9%(은행이율 4.5% + 보증료율 13.4%)
  • 대출기간 – 3년, 5년
  • 상환방법 – 원리금균등분할상환
  • 중도상환해약금 – 없음

2. 1금융권 대환대출 상품과 함께 정부지원 대환대출도 같이 알아보자

1금융권 외에도 정부에서 지원하는 여러가지 대환대출 상품도 있습니다.

위에서 잠깐 알아봤던 햇살론17도 정부지원 대환대출 상품에 속합니다.

이 외에도 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 미소금융 등과 같은 서민들을 위한 대환대출 상품들이 있습니다.

각 상품들의 신청 자격조건, 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등과 장단점 등에 대해 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.

3. 대환대출을 이용할 때 신용등급은 얼마나 중요할까?

대환대출을 받으실 때 신용등급도 중요합니다.

정부에서 지원하고 있는 상품의 자격요건을 보시면 신용등급과 연소득이 중요하다는 것을 알 수 있습니다.

상품에 따라 요구하는 신용등급이 다르지만, 대부분 정부에서 지원하는 대출은 비슷합니다.

이에 대해 정리해논 글이 있습니다. 그리고 추가적으로 대출절차 및 필요서류, 취급은행에 관한 사항들도 같이 정리했으니 꼭 참고하시기 바랍니다.

4. 결론

1금융권과 정부지원 대환대출 상품에 대해 정리해봤습니다.

현재 여러분들이 이용할 수 있는 상품들이 무엇인지 확인하시고, 상품별로 잘 비교해보신 후 조금이라도 더 좋은 상품을 이용하시기 바랍니다.

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