1금융권 대환대출 상품과 정부지원 대환대출 상품에 대해 정리해보려고 합니다.
1금융권인 NH농협, 신한은행, 기업은행, KB국민은행의 대환대출 상품들과 정부에서 서민들을 위해 지원하고 있는 정부지원 상품들을 같이 알아보도록 하겠습니다.
그리고 대환대출을 할 때 신용등급이 얼마나 중요하고, 큰 영향을 끼치는지에 대해서도 함께 정리해볼테니 참고하시기 바랍니다.
Contents
1. 1금융권 대환대출 가능한 곳
1금융 농협은행 대환대출 – NH로 바꿈대출
모바일(스마트폰)을 통해 최대 1억 5천만원까지 이용할 수 있는 직장인 전용 대환 신용대출 상품입니다.
현재 다른 금융기관에서 신용대출을 이용하고 있고, 이를 대환하려고 하는 직장인 급여소득자라면 이용하실 수 있습니다.
대출 신청 자격조건은 국민건강보험 자격득실확인서를 기준으로 재직기간이 1년 이상 되셨어야 합니다. 참고로 다니고 있는 회사가 법인 기업체여야 합니다.
그리고 소득금액증명원 상에 최근 귀속년도 소득금액이 3천만원 이상 되야 합니다.
또한 동일 사업장에서 국민건강보험 가입이력이 1년 이상 되셨어야 신청 가능합니다.
참고로 휴직, 이직, 합병과 같은 변동사항이 있을 경우 신청이 불가합니다.
- 대출한도 – 1억 5천만원 이내
- 대출금리 – 최저 연 2.01%
- 대출기간 – 1년
- 상환방법 – 만기일시상환, 마이너스통장 대출
- 필요서류 – 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국세청 소득금액증명원, 실명확인서류, 기타 필요서류
- 중도상환해약금 – 없음
신한은행 특별 대환대출
다음 조건을 만족하시는 분들이라면 신한은행에서 특별 대환대출 상품을 이용할 수 있습니다.
- 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금
- 기일경과 연체대출금을 소유한 경우 신청 가능
- 차주가 사망했거나 행방불명된 경우 신청 가능
- 차주가 신용관리대상거래자로 등록된 경우 신청 가능
- 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
그럼 해당 상품의 대출한도 및 금리에 대해 자세히 알아보겠습니다.
- 대출한도 – 대출원금 이내로 신청 가능
- 대출금리 – 최저 연 2.01%
- 대출기간 – 1년(만기일시상환), 3년(원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환)
- 상환방법 – 만기일시상환, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
- 인지세 – 대출금 5천만원 초과시 은행과 본인이 50%씩 부담
- 중도상환해약금 – 없음
기업은행 대환대출 – IBK개인프리워크아웃론
가계 신용대출을 받으신 분들 중 원리금 상환이 어려운 분들은 해당 상품을 꼭 참고해보시기 바랍니다.
원리금 상환에 대한 경제적 부담감을 덜어주기 위해 장기 분할상환 대출로 대환해주는 상품입니다.
쉽게 설명드리자면 연체자가 될 것 같은 분들, 연체자(연체기간 15일에서 3개월 미만)인 분들의 신용대출 전액을 만기 10년 이내의 비거치식 분할상환대출로 대환해주는 상품입니다.
- 대출한도 – 기대출 원금 범위 내로 대출 가능
- 대출금리 – 연 3.3%~9.5%
- 대출기간 – 최대 10년
- 상환방법 – 원(리)금균등분할상환, 부분균등분할상환
- 필요서류 – 재직 및 소득 입증서류, 신분증
- 중도상환해약금 – 없음
1금융권 국민은행 대환대출 – KB 햇살론17
고금리대출을 이용하고 있는 분들을 위해 만들어진 정부지원의 대환대출 상품입니다.
성실상환을 할 경우 1년마다 국민행복기금의 보증료율을 인하해주기 때문에 금리에 대한 부담이 덜한 상품입니다.
참고로 햇살론17은 국민은행 외에도 여러 은행에서 운영되고 있는 상품입니다.
대출조건은 연소득 4,500만원 이하이면서 국민행복기금 신용등급이 6등급 이하이신 분들 또는 연소득이 3,500만원 이하이면서 직업과 소득이 있는 분들 그리고 국민행복기금에서 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상 내국인인 분들이라면 신청 가능합니다.
참고로 근로소득자 또는 사업소득자인 분들은 재직기간이나 사업 영위기간이 3개월 이상 되야 합니다.
그리고 연금소득자(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금)인 분들은 연금을 최소 1회 이상 수령을 하셨어야 신청 가능합니다.
- 대출한도 – 최대 1,400만원(서민금융진흥원 서민금융통합지원센터의 특례보증을 받을 경우)
- 대출금리 – 연 17.9%(은행이율 4.5% + 보증료율 13.4%)
- 대출기간 – 3년, 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
- 중도상환해약금 – 없음
카카오뱅크 대환대출 – 1금융권 대환대출 상품(햇살론15)
카카오뱅크 햇살론15를 이용해 저신용자 분들이나 저소득자 분들은 대환대출이 가능합니다.
기존의 고금리 대출을 이용하고 계신 분들은 햇살론15를 통해 갈아타기를 하실 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
카카오뱅크 대환대출 햇살론15 신청 자격조건
- 연소득 4,500만원 이하
- 재직기간 3개월 이상
- 국민행복기금 보증가입이 가능한 분
- 신용등급 낮은 근로소득자
대출한도
대출한도는 일반보증의 햇살론15만 이용할 경우 최대 700만원까지 가능합니다.
만약 특례보증까지 같이 이용하신다면 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리
대출금리는 연 15.9% 입니다.(은행이율은 연 3.5%, 보증료율은 연 12.4%)
이자를 성실상환할 경우 1년마다 1.5%~3%의 금리인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 3년이나 5년 중 선택해 이용하실 수 있습니다.
상환방법
대출상환은 원리금균등분할 방식으로 상환 가능합니다.
직장인 대환대출 가능한 곳 – SBI저축은행 직장인 대환대출
SBI저축은행 직장인 대환대출 신청 자격조건
- 다른 금융기관에서 신용대출을 이용하고 있는 직장인
- 나이가 만 23세~만 60세 사이인 분
- 대한민국 국적 소유자(내국인)
- NICE 신용점수 350점 이상
- 캐피탈, 저축은행, 카드사 대환대출 가능
대출한도
최소 100만원에서 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리
연 14.7% ~ 19.9%의 금리로 이용하실 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 최소 12개월부터 최대 120개월까지 설정 가능합니다.
대출금액에 따라 선택할 수 있는 대출기간이 조금씩 달라집니다.
- 대출금액 500만원 이하 – 12개월~36개월
- 대출금액 600만원~900만원 – 12개월~48개월
- 대출금액 1천만원~1,400만원 – 12개월~60개월
- 대출금액 1,500만원~1,900만원 – 12개월~72개월
- 대출금액 2천만원 이상 – 12개월~120개월
상환방법
대출금은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중에 선택해 이용하실 수 있습니다.
우리은행 대환대출 – 햇살론15
우리은행 대환대출 햇살론15 신청 자격조건
- 개인, 개인사업자 모두 신청 가능(외국인 대출은 불가)
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분
- 국민행복기금에서 햇살론15 신용보증서 발급이 가능한 분
- 신용보증서 발급일부터 30일 이내에 대출 신청해야 취급 가능
대출한도
위탁보증, 특례보증 모두 최소 50만원부터 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
위탁보증이란 은행에서 신청하는 생계자금을 뜻 합니다.
특례보증이란 서민금융진흥원에서 신청할 수 있는 생계자금과 대환자금을 뜻 합니다.
대출금리
대출금리는 연 15.9%로 적용됩니다.(단일금리)
대출금을 성실상환 하실경우 매년 금리인하 혜택을 받으실 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 3년과 5년 중에 선택해 이용하실 수 있습니다.
상환방법
원리금균등분할 방식으로 상환하실 수 있는 상품입니다.
채무통합대환대출 – SBI저축은행 SBI중금리 대환대출
SBI저축은행 SBI중금리 대환대출 신청 자격조건
- 다른 금융기관에서 신용대출을 이용하고 있는 직장인
- 나이가 만 23세~만 60세 사이인 분
- 대한민국 국적 소유자(내국인)
- NICE 신용점수 350점 이상
- 캐피탈, 저축은행, 카드사 대환대출 가능
대출한도
최소 100만원에서 최대 6천만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리
연 9.9%~15.1%의 금리로 이용하실 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 최소 12개월부터 최대 120개월까지 설정 가능합니다.
대출금액에 따라 선택할 수 있는 대출기간이 조금씩 달라집니다.
상환방법
대출금은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 중에 선택해 이용하실 수 있습니다.
- 대환대출 방법 및 절차 총정리 – 1금융권 우리은행, 카카오뱅크
- 8등급 대환대출 가능한 곳, 방법, 후기, 금리, 신청 자격조건 총정리
- 기초생활수급자 대환대출 가능한 곳과 무조건 알고 있어야 하는 주의사항
1금융권 신한은행 대환대출 – 쏠편한 시티은행 대환 전용대출
신한은행에서 이용할 수 있는 대환대출 상품입니다. 1금융권 대환대출을 이용하고자 하시는 분들이 있다면 해당 상품을 알아두시기 바랍니다.
대환대출 자격조건부터 정리드릴테니 참고하시기 바랍니다.
대환대출 신청 자격조건
- 씨티은행에 신용대출을 보유하고 있는 분
- 현 직장에서 4개월 이상 재직하고 있는 분
- 3개월 이상 급여가 확인되는 급여소득자(직장인)
- 직장가입자로서 건강보험료를 납입 중인 분
대출한도
- 최소 300만원 ~ 최대 3억원
대출금리
- 연 4.41%~5.62%
대출기간
- 12개월 이내
상환방법
- 만기일시상환
중도상환수수료
- 없음
필요서류
- 건강보험공단의 건강보험자격득실확인서, 건강장기요양보험료 납부확인서 필요(자동 확인이 가능하면 준비하지 않아도됨)
1금융권에서 사업자 대환대출 가능한 곳 – k뱅크 신용대출
1금융권 k뱅크에서 신용대출을 받으신 후 기존 대출을 갚는 식으로 진행하시면 대환대출과 동일한 효과를 보실 수 있습니다.
대출한도도 많이 나오고 1금융권 대출이기 때문에 금리도 저렴한 편에 속합니다.
대환대출 신청 자격조건
- 재직기간 6개월 이상
- 연소득 2,000만원 이상
- 국민건강보험 가입 근로소득자
대출한도
- 최대 3억원
대출금리
- 연 4.84% ~ 9.84%
대출기간
- 원리금균등분할상환 – 최장 10년(1,2,3,4,5,10년)
- 만기일시상환 – 1년(1년 단위로 10년까지 연장 가능)
상환방법
- 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환
1금융권 농협 대환대출 – NH햇살론15
NH농협은행이 취급하고 있는 정부지원대출 상품으로써 저소득자나 저신용자 분들도 이용하실 수 있습니다. 그리고 해당 대출을 받고 기존 대출을 갚는식으로 활용도 가능하니 참고하시기 바랍니다.
대환대출 신청 자격조건
- 3개월 이상 재직하고 있는 직장인 또는 사업을 하고 있는 개인사업자
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인 분 또는 연소득이 신용평점과 무관하게 3,500만원 이하인 분
- 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 분
대출한도
- 2천만원 이내
대출금리
- 연 15.9% (은행 대출이자율 연 4.0% + 국민행복기금 보증료율 연 11.9%)
매 1년 단위로 과거 1년간 누적연체일수가 30일 이하인 경우 성실상환자로 분류됩니다. 성실상환자로 분류되면 대출기간에 따라 매년 금리 인하 혜택을 보실 수 있습니다.
- 대출기간 3년 : 1년 마다 연 3.0% 감면
- 대출기간 5년 : 1년 마다 연 1.5% 감면
대출기간
- 3년 또는 5년(거치기간 없음)
상환방법
- 원리금균등분할상환
중도상환수수료
- 없음
필요서류
- 재직(사업영위) 및 소득 확인 서류
- 보증승인접수증 또는 문자 확인(국민행복기금 발급)
- 실명확인증표
2. 정부지원 대환대출 가능한 곳
1금융권 외에도 정부에서 지원하는 여러가지 대환대출 상품도 있습니다.
위에서 잠깐 알아봤던 햇살론17도 정부지원 대환대출 상품에 속합니다.
이 외에도 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 미소금융 등과 같은 서민들을 위한 대환대출 상품들이 있습니다.
각 상품들의 신청 자격조건, 대출한도, 금리, 기간, 상환방법 등과 장단점 등에 대해 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
정부지원 대환대출 – 안전망 대출2
정부지원 대환대출 안전망 대출2 특징
기존에 고금리대출을 이용하고 있는 저신용자 또는 저소득자 분들이 신청할 수 있는 정부지원 대환대출 상품입니다.
몇가지 조건들을 만족한다면 이용하실 수 있으니 대환대출을 받고자 하시는 분들은 꼭 참고하시기 바랍니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 3,500만원~4,500만원, 개인신용평점 하위 20% 이하
- 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 이용하고 있으면서 정상적으로 상환하고 있는 분
- 연 20%를 초과하는 고금리 대출의 만기가 6개월 이내로 임박하신 분
대출한도
대출은 최대 2천만원까지 가능합니다.
참고로 햇살론15, 햇살론17과 통합한 한도입니다.
대출금리
대출금리는 연 17%~19% 사이로 적용됩니다.
대출기간
대출기간은 최대 5년까지 설정하실 수 있습니다.
3. 대환대출을 이용할 때 신용등급은 얼마나 중요할까?
대환대출을 받으실 때 신용등급도 중요합니다.
정부에서 지원하고 있는 상품의 자격요건을 보시면 신용등급과 연소득이 중요하다는 것을 알 수 있습니다.
상품에 따라 요구하는 신용등급이 다르지만, 대부분 정부에서 지원하는 대출은 비슷합니다.
이에 대해 정리해논 글이 있습니다. 그리고 추가적으로 대출절차 및 필요서류, 취급은행에 관한 사항들도 같이 정리했으니 꼭 참고하시기 바랍니다.
4. 2금융권 대환대출 가능한 곳
신한 저축은행 대환대출 – 햇살론 대출(2금융권에서 이용 가능한 상품)
햇살론 대출이란?
신한저축은행 햇살론 대출이란 저신용자나 저소득자 분들이 이용할 수 있는 생활안정자금을 의미합니다.
정부에서 지원하고 있는 대출상품이기 때문에 저렴한 금리로 이용할 수 있고, 기존의 대출이 있는 분들은 해당 상품을 통해 대환하실 수 있습니다.
대출 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하(신용등급 제한 없음)
- 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20% 이하인 분(NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)
온라인 햇살론으로 신청하시는 분들은 직장에서 건강보험료를 3개월 이상 정상 납부하셨어야 합니다.
그리고 공인인증서와 본인 명의의 휴대폰이 있어야 신청 가능합니다.
참고로 온라인 햇살론을 통해 신청하실 경우 기존 햇살론보다 대출금리가 1.3% 저렴합니다.
대출한도
대출한도는 최대 1,500만원까지 신청 가능합니다.
대출금리
대출금리는 연 7%~8%대로 이용 가능합니다.
대출기간
대출기간은 3년과 5년 중 선택해 이용하시면 됩니다.
상환방법
대출상환은 원금균등분할 방식으로 약정하실 수 있습니다.
5. 1금융권 대환대출과 2금융권 대환대출 장단점 총정리
1금융권 대환대출 장점과 단점
1금융권 대환대출 장점은 대출금리가 저축은행이나 대부업체 대출보다 저렴한 편 입니다.
그리고 대출을 했을 때 신용등급에 영향이 덜 가는 편 입니다.
기본적으로 대출을 받으면 부채가 늘어나기 때문에 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
하지만 대출을 받고 연체를 하지않고 이자를 상환한다면 신용이 다시 높아집니다.
만약 1금융권에서 대출을 받는다면 2금융이나 대부업체에서 대출을 받는 것보다 신용도에 영향을 덜 준다고 보시면 되겠습니다.
이번에는 1금융권 대환대출의 단점에 대해 알아보겠습니다.
대환대출 단점은 대출조건이 2금융이나 대부업체보다 까다롭고, 대환대출을 해주는 상품들이 많지 않습니다.
그리고 대출한도도 다른 금융기관의 상품보다 적게 나옵니다.
2금융권 대환대출 장점과 단점
2금융권 대환대출 장점은 대출조건이 1금융권보다는 덜 까다롭습니다.
그리고 대출한도가 1금융권보다 많이 나옵니다.(상품마다 다르긴 하지만 대체적으로 한도가 더 높습니다.)
대환대출 단점은 금리가 높아 이자가 많이 발생할 수 있습니다.
6. 대환대출 1억 가능한 곳
1억 대환대출 가능한 곳 – 웰컴저축은행 대환대출
- 대출 신청대상 및 조건 – 만 20세 이상, NICE 신용점수 300점 이상, 소득증빙 가능한 분
- 대출한도 – 최대 1억원
- 대출기간 – 6개월~10년(6개월 단위로 신청 가능)
- 대출금리 – 연 7.9%~19.9%
- 대출 상환방법 – 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
- 수수료 – 취급수수료, 연장수수료는 발생하지 않지만 중도상환수수료는 3년 이내에 상환할 경우 2% 이내로 발생함
- 대출서류 – 소득증빙 서류, 신분증
- 신청방법 – ARS, 웰컴저축은행 홈페이지, 모바일 앱
7. 결론
1금융권과 정부지원 대환대출 상품에 대해 정리해봤습니다.
현재 여러분들이 이용할 수 있는 상품들이 무엇인지 확인하시고, 상품별로 잘 비교해보신 후 조금이라도 더 좋은 상품을 이용하시기 바랍니다.