케이뱅크 비상금대출 후기, 신용등급, 거절사유, 이자, 신청 자격조건, 대출한도 및 금리, 기간 및 상환방법, 자주하는 질문, 대체할 수 있는 대출상품 등에 대해 정리해보려고 합니다.
1금융권인 k뱅크에서 소액대출을 하시려는 분들이 계시다면 오늘 내용을 꼭 주의깊게 보시기 바랍니다.
대출 전 필수로 알아야할 정보들만 모았습니다.
Contents
1. 케이뱅크 비상금대출이란?
k뱅크 비상금대출은 최대 300만원까지 대출을 해주는 1금융권 소액대출을 뜻 합니다.
1분만에 서류없이 신청할 수 있고 바이오인증이나 간편 비밀번호를 통해 빠르고 간편하게 신청하실 수 있습니다.
대출조건도 까다롭지 않기 때문에 급전이 필요하거나 현금이 필요한 경우 활용하실 수 있습니다.
모바일대출 방식으로 대출이 진행되기 때문에 직접 은행창구에 방문하지 않고도 신청 가능합니다.
그리고 365일 24시간 이용하실 수 있어 편리합니다.
2. 케이뱅크 비상금대출 총정리(자격조건, 대출한도, 금리, 기간, 상환방법, 수수료 등)
대출 신청 자격조건
- 만 19세 이상 내국인
- 서울보증보험 보험증권 발급 가능자
- 케이뱅크에 손실을 끼친 이력이 없는 분
- 회생, 파산, 면책 등을 신청하지 않은 분
대출한도 및 금리
대출한도는 최소 50만원 ~ 최대 300만원이고, 대출금리는 연 5.78% ~ 10.38% 입니다.
참고로 연체금리가 적용될 경우엔 최대 15%까지 적용될 수 있고, 연체가산이자율은 연 3% 입니다.
그리고 해당 상품은 금리인하요구권 신청이 가능한 상품입니다.
대출기간 및 상환방법
대출기간은 1년이고 만기시 1년 단위로 연장하실 수 있습니다.
상환방법은 마이너스통장 방식이나 만기일시상환 방식으로 상환하시면 됩니다.
추가 수수료
중도상환해약금, 인지세 모두 면제인 상품입니다.
대출시 부담해야 하는 비용이 있나요?
연체금리
이자를 연체하실 경우 연체금리가 적용됩니다. 연체금리는 대출금리에 3%가 더해지기 때문에 연체금리를 내지 않도록 주의하셔야 합니다.
참고로 연체금리는 최대 15%까지 밖에 올라갈 수 없습니다.
금리인하요구권 사용 가능할까?
케이뱅크 비상금대출은 금리인하요구권을 신청하실 수 있습니다.
금리인하요구권이란 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단되는 경우(직장변동, 소득증가, 부채감소, 신용점수 상승 등) 신청하실 수 있습니다. 본인의 신용상태가 개선됐다면 금리인하요구권을 신청해 대출금리를 낮출 수 있습니다.
대출서류
k뱅크 비상금대출은 무서류로 대출이 가능한 1금융권 소액대출 상품입니다. 따로 대출서류를 준비하지 않으셔도 이용이 가능합니다.
1분만에 간편대출이 가능하다던데 진짜일까?
서류없이 대출이 가능하고 모바일로 신청할 수 있어 1분만에 대출신청이 가능한 상품입니다. 바이오인증이나 간편 비밀번호로 신청이 가능하니 참고 바랍니다.
서울보증보험 보험증권 발급이 안될 경우는 대출이 불가한걸까?
서울보증보험 보험증권을 담보로 대출을 해주는 상품이기 때문에 보험증권 발급이 안되시는 분들은 대출이 불가합니다.
회생, 파산, 면책 등을 신청했을 경우 또는 확정된 경우에도 대출을 받을 수 있을까?
회생, 파산, 면책 등을 신청했거나 확정된 분들은 해당 상품을 이용하실 수 없습니다. 신청 하시더라도 거절(부결)될 것 입니다.
케이뱅크에 금전적인 손실을 끼친적이 있는데 이런 경우에도 대출을 받을 수 있을까?
케이뱅크에 금전적인 손실을 끼친적 있는 분들이라면 대출이 거절될 확률이 높습니다. 이를 염두하고 이용하시기 바랍니다.
3. 케이뱅크 비상금대출 이자 계산(얼마나 이자가 발생할까?)
케이뱅크 비상금대출 이자계산
총 대출이자가 얼마나 발생하는지 계산해보도록 하겠습니다.
대출금은 300만원, 대출금리는 최저금리로 빌렸을 때와 최고금리로 빌렸을 때 2가지 버전으로 계산해보겠습니다.
대출기간은 1년, 상환방법은 만기일시상환 방식으로 계산해보겠습니다.
버전1(최저금리로 대출을 받았을 때)
- 대출금 – 300만원
- 대출금리 – 연 5.78%
- 대출기간 – 1년
- 상환방법 – 만기일시상환
위와 같이 했을 때 총 대출이자는 173,400원 입니다.
버전2(최고금리로 대출을 받았을 때)
- 대출금 – 300만원
- 대출금리 – 연 10.38%
- 대출기간 – 1년
- 상환방법 – 만기일시상환
버전2와 같이 대출을 했을 때 발생하는 총 이자는 311,400원 입니다.
4. 케이뱅크 비상금대출 이용자가 많이 하는 질문들
비상금대출이 중단됐다는데 진짜인가요?
k뱅크 비상금대출은 지금도 운영되고 있습니다.
케이뱅크 대출 거절 사유 총정리
케이뱅크에서 대출을 받으려고 신청했는데 거절(부결)되는 경우는 보통 아래와 같은 사유가 많습니다.
- 연체대출금을 보유하고 있는 자
- 케이뱅크에 손실을 끼친적 있는 자
- 신용도판단정보에 등록된 자
- 다른 금융기관에 기대출이 과다한 자
- 금융사기 관련 기록이 있는 자
- 파산, 면책 등을 신청한 자
위의 사유에 해당한다면 해당 사유를 해결하신 후 이용하셔야 합니다.
대출 만기되면 연장 가능한가요? 잘 해주나요?
신용등급 및 소득 등을 그대로 유지했다면 대부분 대출 연장이 가능할 것 입니다.
만약 직장에 그만두셨거나 추가대출로 인해 신용점수가 떨어졌다면 연장이 어려울 수 있으니 이부분은 꼭 확인해보시기 바랍니다.
케이뱅크 비상금대출 신용등급 제한이 있나요?
k뱅크 비상금대출은 따로 신용등급에 대한 제한이 없습니다.
단, 서울보증보험에서 보험증권을 발급 받을 수 있어야 하고, 나이가 만 19세 이상이여야 합니다. 추가적으로 대한민국 국적까지 가지고 있어야 신청 가능합니다.
케이뱅크 비상금대출 연장 거절될 수도 있나요?
케이뱅크 비상금대출을 이용하다가 대출 만기가 됐습니다.
이 때 대출연장을 하고싶은데 거절될 수도 있을까요?
만약 부채가 많아지고, 신용등급이 내려갔다면 대출연장이 거절될수도 있습니다.
연장을 하기 전에 개인의 신용에 큰 변화가 있는지 확인을 하는데 만약 변화가 없다면 연장이 거절되지 않지만 정말 대출이 안될정도로 크게 신용이 내려간 경우에는 대출연장이 거절될 수 있습니다.
케이뱅크 비상금대출 우편 발송 되나요?
케이뱅크 비상금대출을 이용하시려는 분들이 걱정하는 부분입니다.
비상금대출을 신청했을 경우 우편물이 집이나 회사로 오지 않는지 많이들 물어보시는데요.
직접 우편 발송을 신청하지 않는다면 대출을 받았는지에 대한 우편물이 집이나 회사로 발송되지 않습니다.
비상금대출 여러개 이용하려고 하는데 케이뱅크 비상금대출 여러번 사용할 수 있나요?
케이뱅크 비상금대출은 한번만 이용하실 수 있습니다. 이미 이용하고 있는 분들은 대출이 거절된다고 보시면 됩니다.
케이뱅크 비상금대출 연장 방법
케이뱅크 비상금대출은 1년 동안 이용하실 수 있는 1금융권 소액대출 상품입니다. 그리고 기간연장을 원할 경우 1년 단위로 연장을 하실 수 있습니다.
대출기간을 연장을 하시려면 매년 대출 만기 전에 앱 또는 웹을 통한 연장 신청을 하셔야 합니다. 참고로 연장신청을 하실 때 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 공인인증서를 통해 제출하셔야 될 수 있으니 참고 바랍니다.
그리고 대출을 이용하시는 중 또는 연장을 하시려고 할 때 신용이나 소득 등이 좋아졌다면 금리인하를 요구할 수 있습니다. 정확하게는 직장변동이나, 부채감소, 신용점수 상승, 소득증가로 본인의 신용상태가 개선되었다고 판단된다면 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
금리인하요구권 신청방법은 케이뱅크 앱 내 메뉴 – 대출관리 – 금리인하요구권을 선택하시고 신청하시면 됩니다. 신청결과는 신청 화면에서 바로 확인이 가능하니 참고하시기 바랍니다. 그리고 금리인하요구권이 승인되면 승인 당일에 바로 적용됩니다.
케이뱅크 비상금대출 해지 방법
- 케이뱅크 앱 실행
- 대출 중인 금액 모두 상환하기 (해지 전 반드시 상환해야 함)
- 케이뱅크 메인화면에 접속하기
- 우측 하단 메뉴 – 대출 카테고리에서 ‘내 대출’ 선택하기
- 비상금대출 터치
- 우측 상단에 위치한 관리 메뉴 선택
- 계좌관리 메뉴에 있는 ‘한도 관리’ 선택
- 한도해지 선택하기
케이뱅크 비상금대출 신청방법
- 케이뱅크 앱 실행하기
- 하단 메뉴에 있는 상품 및 혜택 버튼 클릭하고, 상단 메뉴에서 대출 클릭하기
- 비상금대출 선택하기
- 한도 확인하기 버튼 클릭하기
- 상품설명서 보고 다음 버튼 클릭
- 대출상품 적합여부 확인을 위해 대출용도, 변제방법, 대출이해도, 총 자산규모, 연간소득 입력하고 다음 버튼 누르기
- 대출한도 및 금리 확인후 대출실행하기
케이뱅크 비상금대출 무직자도 대출 가능할까?
케이뱅크 비상금대출은 무직자 대출이 가능합니다. 단 몇가지 조건이 필요합니다.
일단 나이가 만 19세 이상 되야하고, 대한민국 국적을 가지고 있어야 합니다. 그리고 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능해야 합니다. 왜냐하면 보험증권을 담보로 대출을 해주기 때문입니다. 이 조건들만 만족하신다면 무직자도 대출이 가능합니다.
참고로 회생, 파산, 면책 등을 신청했거나 확정되신 분들 그리고 신용도판단정보에 등재되신 분들, 케이뱅크에 손실을 끼친 이력이 있는 분들, 금융사기 관련 기록이 있는 분들은 대출이 제한될 수 있으니 참고 바랍니다.
케이뱅크 비상금대출 상환방법
케이뱅크 비상금대출을 받으면 이자 납부는 대출실행 응당일에 한도 설정 통장에서 자동이체가 됩니다. 참고로 자동이체가 되는 통장은 본인명의의 통장이여야 합니다.
그리고 대출원금은 대출 만기일에 일시상환 하는 방식으로 상환하시면 됩니다. 왜냐하면 해당 상품은 이자만 매월 상환하시면 되는 상품이기 때문입니다.
5. 케이뱅크 외에 이용할 수 있는 1금융권 비상금대출 상품은 무엇일까?
직업과 소득에 관계없이 소액대출이 가능한 1금융권 비상금대출 상품은 다음과 같습니다.
모두 300만원 이하의 소액대출이 가능한 상품이고, 모바일로 신청할 수 있어 간편하게 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
같이보면 좋은 글
6. 케이뱅크 비상금대출 후기
케이뱅크 비상금대출 후기 – 금리가 저렴하다
케이뱅크 비상금대출은 1금융권 대출이기 때문에 다른 저축은행이나 대부업체 대출과 비교했을 때 대출금리가 저렴한 편에 속합니다.
그리고 대출조건도 까다롭지 않아 비교적 쉽게 대출을 받을 수 있습니다.
또한 마이너스통장 방식으로 상환할 수 있는 상품이라 한도 내에서 수시로 상환과 재사용이 가능하다는 장점도 있습니다.
급전이 필요한 분들이나 소액대출이 필요한 분들이 알아두시면 괜찮은 상품이니 참고하시기 바랍니다.
케이뱅크 비상금대출 후기 – 비대면 대출과 무서류 대출이 가능해 편리하다
k뱅크 비상금대출은 모바일로 신청할 수 있습니다.
그래서 직접 창구에 방문하지 않고도 비대면으로 대출신청이 가능합니다.
그리고 대출서류도 필요하지 않습니다.
일반적으로 대출을 받으면 소득 증빙서류, 재직 증명서류 등과 같은 복잡한 서류들을 준비해야 합니다.
하지만 해당 상품은 300만원 이하의 소액대출이라 무서류로 이용하실 수 있습니다.
게다가 365일 24시간 대출이 가능한 상품이라 주말이나 공휴일 또는 새벽시간에도 대출이 가능하다는 장점을 가지고 있습니다.
케이뱅크 대출 후기 – 비상금대출은 직업과 소득에 관계없이 이용할 수 있다
케이뱅크 비상금대출은 직업과 소득에 관계없이 이용할 수 있다는 장점을 가지고 있습니다.
그래서 무직자 분들, 무소득자 분들도 대출이 가능합니다.
다만 서울보증보험에서 보험증권 발급이 가능해야 하고 나이가 만 19세 이상 되셔야 합니다. 그리고 대한민국 국적을 가지고 있는 분들께서만 대출이 가능합니다.
외국인은 해당 상품을 이용하실 수 없습니다.
만약 과거에 케이뱅크 측에 금전적인 손실을 끼친 이력이 있는 분들도 대출이 거절될 수 있으니 이 부분도 꼭 알아두시기 바랍니다.
케이뱅크 비상금대출 후기 – 1금융권 비상금대출 중 가장 가성비 있는 상품일까?
소액대출이 필요한 분들은 대부분 비상금대출부터 생각하실 겁니다. 왜냐하면 대출 조건도 까다롭지 않고, 대출을 받을 때도 간편하기 때문입니다.(비대면 대출이 가능하고, 무서류로 이용할 수 있어 간편함)
그리고 금리가 저렴한게 좋기 때문에 대부분 1금융권에서 비상금대출을 찾을 겁니다.
하지만 1금융권 비상금대출 상품을 찾아보면 카카오뱅크, 토스, 하나은행, 농협, 우리은행, 신한은행 등 정말 많이 있는 것을 확인할 수 있습니다.
그럼 여기서 어떤 비상금대출을 받는게 가장 나에게 유리할지 고민을 하게 될 것 입니다.
너무 상품들이 많아 전부다 비교해보기엔 현실적으로 어렵고 누가 딱 정해줬으면 좋을 것 같다는 생각이 드실겁니다.
그래서 제가 어느정도 기준점을 드리려고 합니다.
사실 비상금대출은 대부분 비슷합니다. 그리고 대출원금이 작아서 금리 차이가 많이 나봤자 이자가 크게 차이나지는 않습니다. 물론 그래도 최대한 이자를 조금 내는게 좋기 때문에 여러개를 비교해보시는게 가장 좋습니다.
그럼 우리는 어떻게 해야 할까요? 전부다 비교해봐야 할까요?
아닙니다. 일단 주거래은행에서 취급하고 있는 비상금대출부터 알아보시기 바랍니다. 그리고 추가적으로 1~3군데 정도의 비상금대출을 더 알아보시기 바랍니다.
이정도 비교해보시고 가장 좋은 조건의 대출상품을 이용하시면 됩니다.
저의 경우는 케이뱅크 비상금대출이 가장 좋아서 선택을 했고 이건 사람마다 다르니 몇군데만 같이 비교해보시면 최고의 선택은 아니지만 나쁘지 않은 선택을 하실 수 있을 겁니다.
참고로 모두 1금융권 대출이기 때문에 차이가 나봐야 정말 큰 차이는 없으니 이 과정이 번거로우신 분들은 그냥 주거래 은행의 비상금대출을 이용하시는 것도 한가지 방법일 수 있습니다.
케이뱅크 비상금대출 후기 – 대출시 반드시 필요한게 있다(이거 없으면 대출 불가)
케이뱅크 비상금대출을 이용하실 분들께서는 반드시 준비하셔야 하는게 있습니다.
케이뱅크 비상금대출 신청 자격조건을 보시면 서울보증보험 보험증권을 발급 받아야 한다고 나와있습니다.
만약 해당 비상금대출을 받으실 분들이라면 반드시 서울보증보험 보험증권을 발급 받으셔야 합니다. 이걸 발급 받을 수 없는 분들은 대출이 거절될 확률이 높습니다.
서울보증보험 보험증권 발급은 신용이 너무 나쁘지 않으면 대부분 됩니다. 단, 이미 보험증권 발급을 받고 다른 비상금대출을 이용하고 있다면 발급이 안될 확률이 높습니다.
사실 보험증권 발급만 받으셨다면 거의 대출이 나온다고 봐도 무방합니다. 이 외의 조건은 별거 없기 때문입니다. 나이가 만 19세 이상이고 대한민국 국적을 가지고 있으면 대출이 가능합니다.
물론 신용도판단정보에 등재되있거나 회생, 파산, 면책 등을 신청한 경우엔 대출이 불가합니다. 이런 부분에만 해당되지 않는다면 금방 승인이 날 것 입니다.
7. 케이뱅크 비상금대출 vs 토스 비상금대출
많은 분들이 이용하는 1금융권 비상금대출인 케이뱅크와 토스 비상금대출을 비교해보려고 합니다.
케이뱅크과 토스 비상금대출 중 어떤걸 이용하는게 좋은지 고민되시는 분들은 지금부터 제가 정리해드리는 내용을 꼭 참고하시기 바랍니다.
둘다 비슷하긴 하지만 차이가 있는 상품이라 어떤 차이점이 있는지 알아두시면 도움이 되실겁니다.
케이뱅크 비상금대출과 토스 비상금대출 차이점 보기
케이뱅크 비상금대출은 최대 300만원까지 한도가 나오는 상품입니다. 그리고 서울보증보험 보험증권을 담보로 실행되는 대출이기 때문에 대출을 이용하시려면 서울보증보험에서 보험증권을 발급 받을 수 있어야 합니다.
대출기간은 1년이며 연장을 할 경우 1년 단위로 재연장이 가능합니다. 대출금 상환방식은 마이너스통장 방식으로 하시면 됩니다. 마이너스통장 방식이란 수시로 상환 및 재사용이 가능한 형태를 뜻 합니다. 즉, 한도 내에서 쓰고싶은만큼 쓰고 원하는 시기에 상환하실 수 있는 상품이라는 뜻 입니다.
또한 고객이 부담해야 하는 비용도 없는 상품입니다.
모바일대출이 가능하고 1분만에 대출신청이 가능할정도로 간편하고 빠르게 이용할 수 있습니다. 그리고 서류없이 대출이 가능한 무서류 대출상품입니다. 빠른대출, 간편대출을 원하시는 분들이 이용하시기 적합한 상품이라고 볼 수 있습니다. 모바일대출이 가능한 상품이라 365일 24시간 이용할 수 있다는 점도 장점 중에 하나라고 볼 수 있습니다.
토스 비상금대출은 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 분들이 이용하실 수 있습니다. 대출한도는 300만원까지 나오고 대출기간은 1년입니다. 연장을 할 경우 최대 10년까지도 이용하실 수 있는 상품입니다.
대출금 상환은 만기일시상환 방식으로 하시면 되고, 고객이 부담해야 하는 비용은 따로 없습니다. 중도에 대출금을 상환하시더라도 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
게다가 토스 비상금대출도 모바일대출이 가능해 365일 24시간 이용이 가능합니다. 즉, 대출신청을 휴대폰만 있으면 가능하기에 비대면 대출을 선호하시는 분들에게 유용한 상품이라고 볼 수 있습니다.
결론적으로 정리하자면 케이뱅크와 토스 비상금대출은 대출 자격조건이 비슷합니다. 그리고 대출한도는 300만원까지 나오는 상품들이며 모바일로 신청할 수 있어 간편대출이 가능합니다. 대출금리도 1금융권 비상금대출이라 큰 차이는 없습니다. 그러니 둘 중에 원하는 상품을 이용하시면 됩니다.
혹시 필요한 돈이 50만원 이하인 분들은 토스와 제일은행이 합작해 만든 sc제일토스 소액대출이라는 것을 알아보시기 바랍니다. 간편 대출이 가능한 상품입니다. 자세한 상품정보는 아래 포스팅을 참고해주시기 바랍니다.
8. 케이뱅크 비상금대출 vs 카카오뱅크 비상금대출 비교
카카오뱅크 비상금대출은 직업과 소득에 관계없이 이용할 수 있는 1금융권 소액대출 상품입니다. 나이가 만 19세 이상이고, 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 내국인 분들께서 이용하실 수 있는 상품이라고 생각하시면 됩니다.
케이뱅크 비상금대출과 비교했을 때 대출조건 부분에서는 거의 비슷하다고 보시면 되겠습니다.
대출한도는 2가지 상품 모두 최대 300만원까지 나오는 상품입니다. 그리고 마이너스통장 방식으로 이용을 할 수 있다는 점도 동일합니다.
대출기간 또한 모두 1년이고, 연장을 원할 경우 1년 단위로 기간 연장이 가능합니다.
금리 부분은 최저금리는 카카오뱅크 비상금대출이 조금 낮으나 최대 금리는 동일합니다. 그럼 최저금리가 카카오뱅크가 낮다고 카카오뱅크 비상금대출을 이용하는게 좋은걸까요?
아닙니다. 왜냐하면 최저금리로 적용되는 경우는 거의 없기 때문입니다. 그래서 그렇게 금리면에서도 큰 차이는 없다고 보시는게 맞습니다.
대출신청은 모두 본인명의의 휴대폰만 있으면 누구나 비대면으로 신청하실 수 있고, 무서류로 이용하실 수 있습니다.
결국 케이뱅크와 카카오뱅크 모두 거의 비슷하다고 보시면 됩니다. 두가지 모두 1금융권 소액대출 상품이니 만약 본인이 300만원 이하의 대출 및 급전이 필요하다면 둘중에 원하는 상품을 골라 이용하시면 됩니다. 개인적으로 유의미한 차이는 없다고 봅니다.
9. 결론
케이뱅크에서 비상금대출을 대체해 이용할 수 있는 상품에 대해 알아봤습니다.
그리고 대출을 이용할 때 많은 분들이 자주 질문하는 내용들에 대해서도 정리했으니 이용 전에 꼭 참고하시기 바랍니다.