신용 10등급 대출 가능한 곳과 무직자 또는 연체자이면서 신용등급이 10등급인 분들께서 대출을 받을 수 있는지에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
저신용자인 경우 대출이 어렵지만 오늘 정리한 상품들을 참고하시면 대출이 가능하니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
Contents
1. 신용 10등급 대출 가능한 곳
신용등급이 10등급인 최저신용자일 경우에도 이용할 수 있는 정부지원 대출(햇살론, 햇살론17, 미소금융 생계자금, 새희망홀씨)이 있습니다.
각 대출의 특징들에 대해 정리해드릴테니 참고바랍니다.
신용 10등급 대출 – 햇살론
대출 자격조건은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하일 경우, 재직기간이 3개월 이상인 경우 신청하실 수 있습니다.
- 대출한도 – 최대 1,500만원
- 대출금리 – 10.5% 이하
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원금균등분할상환
무직자 10등급 연체자 공인인증서 대출 – 햇살론17
신용등급 및 점수가 낮아 20% 이상의 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자 분들이 이용할 수 있는 정부지원 대출상품 입니다.
신청 자격조건은 햇살론과 동일합니다.
- 대출한도 – 최대 1,400만원(특례보증 포함)
- 대출금리 – 연 17.9%
- 대출기간 – 3년 또는 5년
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
햇살론17은 성실상환시 금리인하 혜택이 있습니다.
대출기간이 3년이신 분들은 1년에 2.5%씩 금리인하 혜택을 보실 수 있고, 대출기간이 5년이신 분들은 1년에 1%씩 금리인하 혜택을 보실 수 있습니다.
미소금융 무직자 대출 – 미소금융 생계자금
신용등급 및 점수, 소득이 낮아 제도권에서 대출이 어려우신 분들을 위해 만들어진 대출상품입니다.
담보나 보증없이 저금리로 이용할 수 있는 생계자금이라고 생각하시면 되겠습니다.
대출 자격조건은 개인신용평점이 하위 20% 이하이신 분, 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자 입니다.
- 대출한도 – 1,200만원(자립자금), 500만원(교육비), 2,000만원(임차보증금)
- 대출금리 – 연 2.5%~3%
- 대출기간 – 5년 이내
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
미소금융 대출자격 조건
조금 더 자세히 미소금융 생계자금의 대출 자격조건에 대해 정리해보겠습니다.
일단 개인신용평점이 하위 20% 이하여야 합니다. 그리고 차상위계층이거나 기초생활수급자 또는 근로장려금 수급자여야 신청하실 수 있습니다.
이 외에 취약계층에 포함되시는 분들도 신청 가능합니다.
여기서 말하는 취약계층이란 한부모가족·조손가족·다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업위기대응특별지역 거주자를 뜻 합니다.
미소금융 대출한도 및 금리
미소금융 대출한도는 신청자금에 따라 달라집니다.
미소금융 생계자금은 자립자금, 교육비, 임차보증금을 신청하실 수 있습니다. 각각 한도가 다르다는 점 참고하시기 바랍니다.
- 자립자금 대출한도 – 1,200만원
- 교육비 대출한도 – 500만원
- 임차보증금 대출한도 – 2,000만원
대출금리는 연 2.5%~3% 사이로 책정됩니다.
미소금융 대출기간 및 상환방법
대출기간은 최대 5년까지 설정하실 수 있고, 원리금균등분할 방식으로 상환하시면 됩니다.
미소금융 무직자도 신청 가능할까?
대출조건만 충족한다면 무직자 분들도 신청하실 수 있습니다. 다만 개인의 상황에 따라 대출이 부결될 수 있다라는 점 참고하시기 바랍니다.
미소금융 프리랜서도 이용 가능할까?
개인신용평점이 하위 20% 이하, 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 수급자, 취약계층(한부모가족·조손가족·다문화가족 가구주, 북한이탈주민, 장애인, 특별재난지역·고용재난지역·산업위기대응특별지역 거주자)에 해당되는 분이라면 프리랜서여도 대출이 가능합니다.
미소금융 취약계층 자립자금과 생계자금 차이점
미소금융 생계자금 안에 자립자금, 교육비, 임차보증금이 포함됩니다.
좀 더 풀어서 설명하자면 제가 만약 미소금융 생계자금을 이용하고 싶다고 가정해보겠습니다.
그럼 제가 만약 생계자금을 받으려는 용도가 있을 겁니다.
예를들면 자립을 위해서 혹은 자녀의 교육비를 위해서 혹은 임차보증금을 마련하기 위한 목적 등이 있을 겁니다.
만약 자립자금을 위한 것이면 미소금융 생계자금을 신청하고, 용도를 자립자금으로 신청하면 됩니다.
참고로 자립자금 대출한도는 1,200만원 입니다.
미소금융 생계자금 후기
미소금융 생계자금은 대출이 어려운 취약계층 분들도 비교적 쉽게 이용할 수 있고, 대출금리도 저렴합니다.
일반적으로 기초생활수급자나 차상위계층일 경우 대출도 어렵고, 대출을 받더라도 고금리대출인 경우가 많습니다.
하지만 미소금융 생계자금을 이용하면 연 2.5%~3% 금리로 이용할 수 있어 급전이 필요한 분들에게 도움될만한 상품이라고 생각합니다.
미소금융 문제점
미소금융 생계자금의 문제점은 대출한도가 적은 것 입니다.
요즘 임차보증금 2천만원으로 살만한 곳을 찾기가 어려운게 현실입니다.
개인적으로 대출한도가 조금 더 높으면 좋을 것 같습니다.
정부 생활자금 대출 – 새희망홀씨
저소득자이거나 저신용자인 경우 은행에서 대출받기가 어렵습니다.
새희망홀씨는 이런 분들을 위해 별도의 심사기준을 마련해 대출을 해주는 서민 맞춤형 대출상품이라고 생각하시면 됩니다.
대출 자격조건은 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하이신 분 입니다.
- 대출한도 – 최대 3,000만원
- 대출금리 – 10.5% 내외
- 대출기간 – 5년 이내
- 상환방법 – 원리금균등분할상환
무직자 10등급 연체자 대출 – 애플론 무직자대출
대출 자격조건
- 무직자
- 소득증빙이 어려운 분
- 4대보험 미가입자
대출한도
- 100만원~3천만원
대출금리
- 연 20%이내
대출기간
- 1개월~60개월
상환방법
- 원리금균등분할상환
장기 연체자 무직자 대출 – 애플론 통신연체대출
대출 자격조건
- 통신연체자, 서울보증보험연체자 모두 신청할 수 있음
대출한도
- 100만원~1천만원
대출금리
- 연 20%이내
대출기간
- 1개월~60개월
상환방법
- 원리금균등분할상환
신용불량자 연체자 대출 – 국민행복기금 소액대출
대출 자격조건
- 신용회복을 받고 6개월 이상 성실히 상환하신 분 또는 3년 이내에 완제하신 분
- 신용회복은 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 사단법인 신용회복위원회 중에서 받아야 함
- 바꿔드림론, 안전망 대출을 지원 받고 6개월 이상 성실상환 하신 분 또는 3년 이내에 완제하신 분
대출한도
- 최대 1,500만원
대출금리
- 연 3.0~4.0%
대출기간
- 최장 5년
상환방법
- 원리금균등분할방식
p2p 연체자 대출 – 8퍼센트 개인신용대출
대출 자격조건
- 만 20세 이상의 내국인
- 소득증빙이 가능한 직장인 또는 프리랜서
- 신용점수(KCB) 535점이상
대출한도
- 최대 5,000만원
대출금리
- 연 6.99% ~ 15.49% (고정금리)
대출기간
- 최대 36개월
상환방법
- 원리금균등상환, 혼합상환, 만기일시상환
2. 신용 10등급이면서 무직자일 경우 대출이 가능할까?
신용등급이 10등급이면서 무직자인 경우엔 햇살론17, 미소금융 생계자금, 새희망홀씨를 이용하실 수 있습니다.
일반 햇살론의 경우엔 재직기간이 3개월 이상인 분들만 이용할 수 있기 때문에 무직자인 경우엔 신청하실 수 없습니다.
햇살론17도 특례보증을 받아야만 신청하실 수 있습니다.
이 외에 이용할 수 있는 대출상품은 유진저축은행 비상금대출, 핀테크 및 P2P대출 등이 있습니다.
3. 신용 10등급이면서 연체자일 경우 대출이 가능할까?
신용등급 10등급이면서 연체이력이 있는 연체자일 경우에도 햇살론17, 미소금융 생계자금, 새희망홀씨, 유진저축은행 비상금대출, P2P대출, 담보대출 등을 신청하실 수 있습니다.
자세한 대출상품에 대한 정보는 아래링크를 참고하시기 바랍니다.
- 10등급 연체자 대출 가능한 곳 : 신청조건과 금리 총정리
- 연체자 비상금대출 신청 가능한 곳 : 자격조건, 금리 총정리
- 차량담보대출 연체자도 받을 수 있을까?
- 직장인 연체자 대출 가능한 곳(저축은행, 정부지원 대출상품)
4. 연체자 대출 후기
연체자 대출 후기 – 금리가 높다
연체자인 경우 대출을 받으면 대출금리가 높습니다.
그렇기 때문에 매월 상환해야 하는 이자가 부담될 수 밖에 없습니다.
특히 만기일시상환 방식이 아닌 원리금균등분할 방식으로 상환할 경우 원금까지 같이 갚아야하기 때문에 매달 상환해야 되는 금액이 더욱 부담될 수 밖에 없습니다.
그렇기 때문에 연체자인 경우엔 대출을 받지않는게 좋습니다.
연체자 대출 후기 – 대출 받기가 어렵다
연체자인 경우 신용이 낮기 때문에 그리고 채무이력이 있기 때문에 대출 받기가 어렵습니다.
연체대출금이 있거나 연체이력이 있는 분들은 1금융권에서는 대출을 못받는다고 생각하시는게 편할 겁니다.
그럼 다음에 생각해볼 곳은 저축은행, 캐피탈, 대부업체 등인데요.
이런 곳들은 금리가 높고, 연체자일 경우엔 거의 최대금리로 대출이 가능할 것 입니다.
참고로 대출 가능한 곳을 찾기도 쉽지는 않습니다.
그러니 연체자일 경우엔 대출보다는 신용회복에 집중하시는게 좋으실 겁니다.
5. 결론
신용 10등급 대출 가능한 곳에 대해 정리해봤습니다.
저신용자인 경우에도 이용할 수 있는 정부지원 대출 및 기타 2금융권 대출상품들이 제법 있습니다.
신용이 안좋다고 고금리대출을 무작정 받지 마시고, 위에서 설명드린 상품들을 잘 알아보시기 바랍니다.