장기 연체기록 대출 가능한 곳과 장기연체기록 삭제 가능 여부에 대해 정리해봤습니다. 장기연체자 분들 중 연체중 대출 가능여부를 물어보시는 분들이 많습니다. 그리고 대출연체기록을 지울 수 있는 방법에 대해서도 물어보시는 분들이 많습니다. 그래서 이에 대해 자세히 정리해봤으니 참고해주시기 바랍니다.
Contents
1. 장기연체기록 삭제 가능여부 및 방법
최근 정부의 발표에 따르면, 소상공인을 대상으로 한 장기연체 기록 삭제가 시행되면서 많은 사람들이 신용 회복의 기회를 얻게 되었습니다. 그래서 이걸 어떻게 하는지 지금부터 정리해드릴테니 참고해주시기 바랍니다.
장기연체기록이란?
장기연체기록은 90일 이상 금융사에 연체된 내역이 있는 경우를 말합니다. 이러한 기록은 신용 점수에 큰 영향을 미치며, 금융 거래에 많은 제약을 가져옵니다. 예를 들어, 신용카드 발급, 대출 승인 등에서 어려움을 겪게 됩니다.
장기연체기록 확인 방법
장기연체기록을 확인하려면 신용평가사인 나이스지키미(NICE)와 올크레딧(KCB)을 이용하시면 됩니다.
- 나이스지키미(NICE)
- 나이스지키미 홈페이지 접속 및 로그인
- 상단 메뉴에서 ‘지켜주는 금융생활’ > ‘갚다’ > ‘연체현황’ 클릭
- 회원 가입 후 본인인증 절차를 거쳐 연체 기록 확인
- 올크레딧(KCB)
- 올크레딧 홈페이지 접속 및 로그인
- 하단 우측에서 ‘전국민 무료신용조회’ 클릭
- 본인인증 후 연체 기록 확인
장기연체기록 삭제 방법
장기연체기록을 삭제하려면 우선 모든 채무를 상환해야 합니다. 장기연체기록은 채무를 전액 상환한 이후에도 금융기관에서 지속적으로 보유합니다. 이로 인해 한 번이라도 장기연체 이력이 있다면 신용점수 관리에 좋지 않습니다.
게다가, 장기연체 기록이 있는 경우 제도권 금융에서 대출을 받기 어려워 경제적으로 더 큰 어려움에 처할 수 있습니다. 이러한 기록은 최대 5년간 유지됩니다.
상환 시점 이후부터 5년간 연체 기록이 남아 있기 때문에 오랜 기간 동안 저신용자로 분류되어 신용카드 발급조차 어렵게 됩니다. 즉, 연체를 한다는 것은 신용 점수와 금융 거래에 상당한 불이익을 받는 행위라고 보시면 되겠습니다.
하지만 한가지 좋은 방법이 있습니다. 이번 정부 발표에 따르면, 2021년 9월 이후 2천만 원 이하를 연체한 약 290만 명 중 250만 명은 이미 상환을 완료했으나 연체 이력으로 인해 신용 점수가 낮아진 상태였습니다. 이들에 대해 정부는 장기 연체 기록을 삭제해 줄 예정이니 이 혜택을 받을 수 있는 분들은 꼭 받으시길 바랍니다.
장기연체기록의 영향과 삭제 효과
장기 연체 기록이 삭제되면 평균적으로 39점의 신용 점수 상승 효과가 예상되며, 약 25만 명은 시중은행에서 신규 대출이 가능해질 것으로 보입니다. 이는 저신용자들이 금융거래에서 다시 발을 들일 수 있는 중요한 기회가 될 것입니다.
연체기록 보유 기간
- 10만 원 미만: 신용 점수에 큰 영향을 주지 않으며, 기록도 남지 않습니다.
- 10만 원 이상: 5영업일 이상 연체 시 신용 평가사와 금융기관에 공유됩니다. 30일 내에 상환 시 연체 기록은 삭제됩니다.
- 30만 원 이상: 30일 이상 연체 시 신용 점수 하락과 변제 후 1년 동안 기록이 남습니다.
- 100만 원 이상: 3개월 이상 연체 시 신용 점수 하락과 변제 후 5년 동안 기록이 남습니다.
2. 장기연체기록 있어도 대출 가능한 곳
장기연체기록이 있는 사람들은 일반적인 금융 거래가 어려울 수 있습니다. 하지만, 다음과 같은 방법으로 대출이 가능합니다.
햇살론
서민금융진흥원에서 지원하는 햇살론은 저신용자 및 저소득층을 대상으로 융자를 지원하는 제도입니다. 종류로는 햇살론 뱅크, 햇살론 유스, 근로자 전용 햇살론, 햇살론15 등이 있습니다.
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대부업체
제도권 금융을 이용할 수 없는 경우 대부업체를 이용할 수 있지만, 이자율이 굉장히 높기 때문에 신중한 선택이 필요합니다.
3. 신용도 관리 잘하고 연체 안하게 주의하기
연체를 예방하는 가장 좋은 방법은 철저한 재정 관리입니다. 갑작스러운 상황으로 인해 연체가 발생할 수 있지만, 평소 재정 상태를 잘 관리하고 신용카드나 대출 사용을 잘 조절했다면 최소한 장기연체까지는 가지 않을 것 입니다. 그리고 만약 연체가 발생했더라도 무리한 대출만 받지 않았다면 신속하게 대응해 추가적인 신용 점수 하락을 막을 수 있을 겁니다.
4. 결론
장기연체기록 삭제는 많은 사람들에게 재정적 회복의 기회를 제공합니다. 이번 기회를 통해 신용을 회복하고, 재정 상태를 다시 정비하여 더 나은 금융 생활을 이어가길 바랍니다.