서민 특별 대출에 대해 정리했습니다.
서민들을 위해 정부에서 지원하고 있는 대출상품이기 때문에 소득이 낮은 저소득자 또는 신용등급이 낮은 저신용자 분들께서도 이용하실 수 있습니다.
그리고 사회적 취약계층인 기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 한부모가정, 조손가정, 다문화가정, 북한이탈주민 등과 같은 분들께서도 이용할 수 있는 대출상품입니다.
대출이 필요한 서민 분들께서는 꼭 알아두시기 바랍니다.
Contents
1. 서민 특별 대출 BEST1 – 햇살론 생계자금
햇살론 생계자금이란?
햇살론 생계자금이란 신용점수(신용등급)가 낮은 저신용자 또는 소득이 낮은 저소득자 분들께서 이용할 수 있는 정부지원 대출상품입니다.
복권기금과 서민금융회사에서 조성된 재원으로 운영되며 일반적으로 저신용자와 저소득자의 경우 대출이 어렵습니다.
이런 분들이 대출을 조금 더 수월하게 받을 수 있게 만들어진 상품이라고 생각하시면 되겠습니다.
햇살론 생계자금 신청 자격조건
- 연소득 3,500만원 이하(신용점수 및 등급에 관한 제한 없음)
- 연소득 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 속하시는 분(NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
햇살론 생계자금 한도 및 금리
햇살론 대출한도는 1,500만원 입니다.
대출한도는 내부신용등급과 소득에 따라 차등 적용되기 때문에 모든 분들이 1,500만원까지 대출이 가능한 것은 아닙니다.
대출금리는 연 10.5% 입니다.
햇살론 생계자금 대출기간 및 상환방법
햇살론 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택하실 수 있습니다.
대출금 상환방법은 원금균등분할상환으로 하실 수 있습니다.
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2. 서민 특별 대출 BEST2 – 취약계층 자립자금
취약계층 자립자금이란?
취약계층 자립자금이란 사회적으로 취약한 계층인 차상위계층, 기초생활수급자, 근로장려금 신청요건에 부합하는 자, 한부모가정, 조손가정, 다문화가정, 북한이탈주민 등이 이용할 수 있는 생계자금 입니다.
취약계층 자립자금 신청 자격조건
- 개인신용평점이 하위 20%에 해당하시는 분(NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하)
- 차상위계층 및 기초생활수급자
- 근로장려금 신청자격에 부합하는 자
취약계층 자립자금 한도 및 금리
대출한도는 1,200만원이고 대출금리는 연 3% 입니다.
저신용이면서 저소득층 분들께서 이용하실 수 있는 저금리 대출상품입니다.
취약계층 자립자금 대출기간 및 상환방법
대출기간은 6년 입니다.
거치기간은 1년 이내로 설정 가능하고, 상환기간은 5년 이내로 설정하실 수 있습니다.
대출금 상환은 원리금균등분할상환으로 하시면 되겠습니다.
3. 서민 특별 대출 BEST3 – 새희망홀씨2
새희망홀씨2 란?
개인신용평점이 낮고, 소득이 낮은 분들을 위해 별도의 심사기준을 만들어 대출을 받을 수 있게 해주는 서민 우대 대출상품입니다.
새희망홀씨2 신청 자격조건
새희망홀씨2 신청 자격조건은 햇살론 생계자금과 동일합니다.
위에서 정리해드린 내용을 참고해주시기 바랍니다.
새희망홀씨2 한도 및 금리
새희망홀씨2 대출한도는 3천만원 입니다.
대출금리는 연 6%~10.5% 입니다.
대출한도는 오늘 정리해드린 서민대출 중에 가장 높다는 특징을 가지고 있습니다.
그리고 대출금리는 은행별로 조금씩 다르고, 수시로 변동되기 때문에 대출을 원하는 은행에 문의를 해보셔야 정확한 금리를 아실 수 있을 겁니다.
현재 새희망홀씨2를 취급하고 있는 은행은 아래에서 자세히 정리해드릴테니 참고하시기 바랍니다.
새희망홀씨2 우대금리
- 기초생활수급자
- 한부모 가정
- 다자녀 가정
- 다문화 가정
- 만 60세이상 부모 부양자
위의 조건에 해당되시면 우대금리를 받으실 수 있습니다.
새희망홀씨2 취급은행
국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, Citi, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행에서 새희망홀씨2 대출을 취급하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
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4. 정부지원 무보증 서민대출 총정리
햇살론15 – 정부지원 서민대출(최저 신용자 신청 가능)
일반 햇살론과 달리 햇살론15 대출은 최저신용자 분들이 이용하기 비교적 쉬운 상품입니다.
일반 햇살론 대출을 이용해 보신 분들은 아시겠지만 신용등급이 너무 낮으면 대출이 부결됩니다.
말로는 신용등급이 8등급, 9등급, 10등급이여도 대출이 가능하다고 하지만 실제로는 부결되는 경우가 많습니다.
하지만 햇살론15는 신용이 낮은 최저신용자 분들도 이용하실 수 있습니다.
대출한도는 700만원이고, 일반보증 외에 특례보증까지 신청하실 경우 최대 1,400만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 15.9%로 이용하실 수 있고, 이자를 성실상환하실 경우 1년마다 금리인하 혜택을 받아보실 수 있습니다.
참고로 금리인하 혜택은 대출기간에 따라 최저 1%에서 최고 2.5%까지 매년 인하해줍니다.
대출기간은 5년입니다.
그리고 햇살론15는 다른 햇살론이나 새희망홀씨와 같은 서민 정부지원 대출을 이용하고 있는 분들도 이용하실 수 있습니다.
대출신청은 온라인이나 은행 영업점을 통해 가능하니 참고 바랍니다.
미소금융대출 – 정부지원대출(취약 서민계층 신청 가능)
미소금융대출은 소득이 낮은 저소득자, 신용이 낮은 저신용자 분들이 이용할 수 있는 정부지원 서민대출 상품입니다.
신용과 소득이 낮아 제도권에서 대출이 어려운 분들이라면 꼭 알아두시기 바랍니다.
현재 미소금융 대출은 서민금융진흥원에서 운영하고 있는 상품이며 생계자금, 운영자금, 주거자금, 창업자금 등을 담보와 보증없이 지원하고 있습니다.
대출 자격조건은 다음과 같습니다.
- 신용등급이 없는 분
- 신용등급이 6~10등급인 분
- 차상위계층 또는 기초생활수급자
- 근로장려금 수급자
위의 사항들에 해당되시면 미소금융대출을 신청하실 수 있습니다.
대출한도는 7천만원이고, 연 2.5%~4.5%의 금리로 이용하실 수 있습니다.
대출기간은 5년이니 참고하시기 바랍니다.
정부정책 서민지원대출 징검다리론
정부지원 서민대출 중 하나인 징검다리론에 대해 알아보겠습니다.
징검다리론은 햇살론, 미소금융대출, 바꿔드림론, 새희망홀씨와 같은 4대 서민 금융상품을 이용하신 분들이 신청하실 수 있습니다.
조금 더 정확하게 설명을 드리자면 다음과 같습니다.
징검다리론 대출 자격조건
- 4대 서민금융상품(햇살론, 미소금융대출, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 이용하고, 성실히 상환하신 분(대출액의 75% 이상을 상환하셨어야 함)
징검다리론 대출한도
대출한도는 최대 3천만원까지 신청하실 수 있습니다.
징검다리론 대출금리
대출금리는 연 9%대로 형성되 있습니다.
징검다리론 대출기간
대출기간은 최소 2년에서 최대 5년까지 설정 가능합니다.
징검다리론 대출 신청 전 꼭 알아야 하는 꿀팁
징검다리론 대출은 본인이 사회 취약계층일 경우 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.
기초생활수급자, 차상위계층 등에 해당되시는 분들은 우대금리를 통해 금리를 인하시킬 수 있습니다.
그리고 신청하는 은행에 따라 대출조건들이 조금씩 달라질 수 있으니 이 부분도 꼭 알아두시기 바랍니다.
5. 동사무소 서민 대출 총정리
기초생활수급자 동사무소 서민대출
동사무소 서민대출 신청 자격조건
동사무소에서 이용할 수 있는 서민대출 상품으로써 기초생활수급자, 저소득자 등이 이용하실 수 있습니다.
대출 자격조건은 다음과 같습니다.
동사무소 서민대출 자격조건
- 소득이 최저생계비의 150% 이하인 분
- 재산이 1억원 이하인 분
- 기초생활수급자 또는 저소득층에 해당하시는 분
위의 조건들을 만족하시면 대출신청이 가능합니다.
그리고 사업자금 용도로 해당 대출을 받고자 하시는 분들은 사업계획, 경영능력 등을 인정 받아야 신청하실 수 있습니다.
대출한도
- 무보증 대출 – 최대 1,200만원까지 대출 가능
- 보증이 가능한 분 – 최대 2천만원까지 대출 가능
- 담보대출 – 최대 5천만원까지 대출 가능
- 생계자금 대출한도 – 300만원~3천만원
- 학자금 대출한도 – 400만원~1천만원
대출금리
대출금리는 연 3% 입니다.
단, 생계자금을 신청하시는 분들은 연 1%의 금리로 대출이 가능합니다.
대출기간
대출기간은 최대 10년까지 설정 가능합니다.
단, 생활자금은 최대 5년까지 대출을 이용하실 수 있습니다.
상환방법
대출금 상환은 5년 동안은 거치를 해놓고, 나머지 5년 동안은 원리금균등분할로 상환하시면 됩니다.
조금 더 쉽게 설명드리자면 처음 5년 동안은 이자만 상환하시고, 나머지 5년 동안은 이자와 원금을 같이 상환하셔야 합니다.
그리고 생활자금을 신청하신 분들은 2년 거치 + 3년 원리금균등분할상환 방식으로 상환하시면 됩니다.
신청방법
대출신청은 동사무소 복지과에 신청하시면 됩니다.
대출절차는 다음과 같습니다.
동사무소 대출 절차
- 동사무소 복지과에 방문 후 대출신청
- 대출신청서 작성하고, 구비서류를 제출
- 대출 가능여부 심사(시, 군, 구청에 신청서가 보내져 심사함)
- 대출 가능여부 결정 및 개별 연락(대출 가능하면 개별로 연락감)
- 대출 가능하면 각 지역에 있는 국민은행이나 농협중앙회에서 대출 진행
6. 결론
서민들이 이용할 수 있는 특별대출 상품들에 대해 정리해봤습니다.
많은 분들이 이용하고 있고, 알고 있으면 정말 유용하게 활용할 수 있는 상품 3가지에 대해 정리했으니 꼭 참고하시기 바랍니다.