무직자 햇살론 뱅크와 햇살론 유스를 이용할 수 있는지 정리해봤습니다. 그리고 각각의 상품들의 대출조건, 한도, 금리, 기간, 상환방법, 중도상환수수료, 추가대출 가능여부 등에 대해 자세히 정리해봤습니다. 무직자 분들 중 햇살론 대출을 받고자 하시는 분들이 있으면 참고 바랍니다.
Contents
1. 햇살론 뱅크란?
햇살론 뱅크는 이전에 정책 서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자들이 신용도나 부채 상황을 개선했을 때, 좀 더 쉽게 은행권 금융 상품을 이용할 수 있도록 돕는 상품입니다. 이 상품은 은행권 출연금으로 운영되며, 2024년 12월까지 한시적으로 대출 한도가 최대 2,500만 원까지 증액되었습니다.
2. 무직자 햇살론 뱅크 이용 조건(신청 자격조건)
햇살론 뱅크를 이용하기 위해서는 다음 조건을 충족해야 합니다.
- 정책 서민금융상품을 6개월 이상 이용한 경험이 있는 자: 현재 정상적으로 이용 중이거나, 정상적으로 완제한 지 3년 이내여야 합니다.
- 부채 또는 신용도가 개선된 자: 보증 신청일 기준으로 최근 1년 동안 가계 대출 잔액이 감소했거나, 신용평점(KCB 또는 NICE)이 상승한 경우.
- 소득 및 신용 요건: 연 소득 3,500만 원 이하(신용 평점 무관) 또는 신용 평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하.
이 외에도 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론 등의 정책 서민금융상품을 이용한 경험이 있는 경우, 햇살론 뱅크의 이용이 가능합니다.
3. 무직자 햇살론 뱅크 상품정보 총정리
대출 한도 및 기간
- 대출 한도: 최소 500만 원부터 최대 2,500만 원까지(2024년 12월 31일까지 한시적 증액).
- 대출 기간: 3년 또는 5년 중 선택 가능하며, 최대 1년의 거치 기간이 포함될 수 있습니다.
금리 및 보증료
- 대출 금리: 은행 및 이용자별로 상이하므로 직접 확인 필요.
- 보증료: 연 2%이며, 사회적 배려 대상자, 금융 교육 이수자, 저소득 청년 등은 인하 혜택이 있습니다.
상환 방법
햇살론 뱅크의 상환 방법은 원리금 균등 분할 상환이며, 중도 상환 수수료는 없습니다.
신청 방법
햇살론 뱅크는 각 협약 은행 창구나 서민금융진흥원 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 전에 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 대상 여부를 확인한 후 신청하는 것이 좋습니다.
협약 은행
햇살론 뱅크는 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 수협은행, 전북은행, 제주은행, 토스뱅크 등 다양한 은행에서 이용할 수 있습니다.
부결 사유
햇살론 뱅크가 부결될 수 있는 몇 가지 사유는 다음과 같습니다.
- 연체 중이거나 연체 이력이 있는 경우.
- 개인 회생 중이거나 신용 회복 채무 조정 중인 경우.
- 기대출 과다로 인해 부채 비율이 높은 경우.
- 제출 서류가 미비한 경우.
- 서민금융진흥원 한도 초과로 인한 경우.
- 무직자인 경우.
추가 대출 가능여부
햇살론 뱅크의 대출 한도 내에서 추가 대출도 가능합니다. 단, 기대출 여부나 개인 신용도에 따라 다를 수 있으므로, 서민금융진흥원을 통해 사전 확인이 필요합니다.
4. 무직자 햇살론 유스 대출 받는 방법
무직자 햇살론 유스 받는 방법
햇살론유스는 대학생 및 청년층이 학업이나 취업에 전념할 수 있도록 돕기 위한 서민금융상품입니다. 평생 한 번, 최대 1,200만 원까지 빌릴 수 있는 이 상품의 승인 조건과 방법을 자세히 알아보겠습니다.
햇살론유스 대출 조건
햇살론유스는 만 19세부터 34세까지, 연소득 3,500만 원 이하인 분들을 대상으로 합니다. 취업 준비생, 대학생, 대학원생, 학점은행 수강생, 미취업 무직 청년도 신청이 가능합니다. 단, 사회초년생인 경우 중소기업에 1년 이하로 재직 중이어야 하며, 대기업이나 중견기업 재직자는 승인 거절될 수 있습니다.
특정용도 자금 대출
특정 용도로 자금을 사용할 경우, 일반 생활자금보다 더 높은 한도를 받을 수 있습니다. 특정용도 자금은 학업, 취업 준비, 의료비, 주거비 등 세 가지로 나뉩니다. 각 용도에 따라 필요한 서류를 제출해야 합니다:
- 학업, 취업 준비자금: 관련 수강증 및 영수증
- 의료비: 의료비 영수증
- 주거비: 주택 임대차 계약서, 부동산 등기사항 전부증명서, 보증금 완납 영수증, 보증금 또는 월세 통장 거래 내역
대출 한도
햇살론유스의 한도는 두 가지로 구분됩니다.
- 기간별 한도: 일반 생활자금은 연간 600만 원, 특정용도 자금은 연간 900만 원까지 가능합니다.
- 용도별 한도: 일반 생활자금은 1회에 300만 원, 특정용도 자금은 1회에 900만 원까지 가능합니다. 단, 일반 생활자금의 경우, 300만 원을 대출받은 후 한 달 이내에는 재신청이 불가합니다.
보증 기간 및 상환 기간
보증 기간은 거치 기간과 상환 기간을 합친 기간입니다. 취업 준비생과 사회초년생에 따라 상환 기간이 다릅니다.
- 거치 기간:
- 대학생: 6년
- 대학원생 및 학점은행제 학습자: 4년
- 미취업자, 무직자, 취준생: 2년
- 사회초년생: 1년
- 군입대 예정자: 위 기간에 2년 추가
- 상환 기간: 7년 (취업 여부 및 성별 무관)
대출 금리
대출 금리는 취업 준비생, 사회초년생, 사회적배려 대상자에 따라 다릅니다.
- 취업 준비생 금리: 대출 금리 3.5% + 보증료율 0.5% = 최종 금리 4.0%
- 사회초년생 금리: 대출 금리 3.5% + 보증료율 1.0% = 최종 금리 4.5%
- 사회적배려 대상자 금리: 대출 금리 3.5% + 보증료율 0.1% = 최종 금리 3.6%
비대면 신청 방법
햇살론유스는 비대면으로 신청할 수 있습니다. 서민금융진흥원 앱과 협약 은행의 앱을 설치하여 금융교육 이수, 서류 제출, 대출 신청 등을 모두 비대면으로 진행할 수 있습니다. 필요한 서류가 누락되거나 과다 대출로 인한 부결 가능성도 있으므로, 서류를 꼼꼼히 준비해야 합니다.
햇살론유스 취급 은행
햇살론유스를 취급하는 은행은 전북은행, 신한은행, 기업은행입니다. 대출 직전에 해당 은행의 홈페이지를 통해 우대 금리 여부를 확인하는 것이 좋습니다. 우대 금리는 은행마다 다를 수 있으며 자주 변경될 수 있습니다.