정부지원 저금리 대출 종류와 각 상품들의 신청 자격조건, 한도, 금리, 기간, 상환방법 등에 대해 정리해봤습니다. 정부지원 저금리대출 가능한 곳을 찾고 있는 분들이라면 오늘 정리해드리는 내용들을 반드시 알아두시기 바랍니다.
1. 정부지원 저금리대출이란?
한국에서는 신용등급이 6~10등급인 경우 저신용자로 간주됩니다. 이는 한국 인구의 약 10%에 해당합니다. 정부지원 저금리대출은 말 그대로 저신용자에게 낮은 금리로 자금을 대출해주는 상품이라고 보시면 되겠습니다.
제1금융권에서는 신용이 낮은 개인에게 대출을 제공하지 않기 때문에 제2금융권을 통해 자금을 조달해야 합니다. 그렇기 때문에 일반적으로 이자율이 높습니다. 이로인해 장기간 이러한 대출을 받아 이용한다면 재정적으로 힘들어질 수 있습니다.
이에 정부는 저신용자 혹은 저소득자인 서민을 돕기 위해 정부지원 저금리 대출을 지원하고 있습니다. 그러니 대출이 필요한 저신용자, 저소득자 분들께서는 2금융권 대출이나 대부업체 대출을 먼저 알아보지 마시고 반드시 정부지원 저금리대출부터 알아보시기 바랍니다.
2. 정부지원 저금리 대출 가능한 곳
새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 제1금융권에서 제공하는 정부지원 저금리 대출입니다. 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용등급이 하위 20%에 해당하는 개인을 대상으로 합니다.
대출 금리는 연 10.5% 이하로 설정되고, 대출 한도는 은행마다 다르지만 최대 3000만원까지 나옵니다. 은행마다 대출한도, 금리, 상환 방법 등이 다를 수 있으므로 은행별로 비교해보시기 바랍니다.
대출 대상
- 신용 점수와 상관없이 연 소득 3,500만 원 이하
- 연 소득 4,500만 원 이하, 신용 하위 20% 이하인 근로 소득자, 사업 소득자, 연금 소득자
대출 금리
- 연 최저 6% ~ 최고 10.5%
- 사회적 취약 계층(기초 생활 수급자, 다자녀 가정 등)은 우대 금리 적용
대출 한도
- 최대 3,000만 원
대출 기간 및 상환 방식
- 최장 7년
- 원리금 균등 분할 상환
신청 방법
- 대부분의 시중 은행에서 신청 가능하며, 각 은행의 금리와 한도를 비교 후 진행
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 부채 비율 상한선이 없는 제1금융권 대출상품으로 서민금융진흥원의 보증을 기반으로 합니다. 대출 승인은 각 은행의 내부 등급 통과에 따라 다르며, 승인 비율, 한도 및 금리가 각 은행마다 상이합니다. 햇살론뱅크는 정책 서민금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하고 있는 자, 채무나 신용등급이 개선된 저소득·저신용자를 대상으로 합니다. 대출 금리는 연 2.9%~6%로 매우 낮으며, 한도는 최대 2,500만원입니다.
햇살론
햇살론은 부채 비율 상한선이 없고 보증 거부도 없어 승인율이 높은 대표적인 정부지원 저금리 대출상품입니다. 대출 한도는 차용인의 신용 점수에 따라 다르며, 소액금융진흥원의 판단에 따라 추가 한도가 부여될 수 있습니다. 햇살론은 연소득 3500만원 미만, 신용등급 6등급 이하인 경우 대상이 되며, 금리는 5%에서 10.5% 범위 내에서 적용됩니다. 대출 한도는 최대 2000만원이며, 필요시 추가 대출도 가능합니다.
대출 대상
- 만 19세 이상 (햇살론 유스는 만 34세 미만)
- 재직 기간 3개월 이상 또는 4대 보험 3개월 이상 납부한 자
- 신용 등급에 관계없이 연 소득 3,500만 원 이하
- 연 소득 4,500만 원 이하, 신용 하위 20% 이하 (2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
대출 금리
- 최대 10.5%
- 별도의 보증료 연 2% 내외 발생
대출 한도
- 최대 1,500만 원 (한시적 2,000만 원 상향)
대출 기간 및 상환 방식
- 3년~5년 이내
- 원금 균등 분할 상환
신청 방법
- 햇살론을 취급하는 지점을 방문하거나 모바일 앱, 인터넷 홈페이지를 통해 신청 가능
- 취급 은행: NH농협, 수협, 새마을 금고, 신협, 산림 조합, 저축 은행 중앙회 등
필요 서류
- 신분증, 주민 등록 등본, 재직 증명서, 급여통장거래내역조회표 (온라인 신청 시 신분증, 공동 인증서, 국민건강보험공단 자격 득실 확인서, 보험료 납부 확인서)
- 온라인 햇살론 신청방법 및 부결사유(kb저축은행, 신한 저축은행, 농협)
- 농협 햇살론 대출서류, 자격조건, 금리 – 절대로 빼먹으면 안되는 서류
- 동원제일 저축은행 햇살론 자격조건, 금리, 후기 총정리
- 햇살론 재대출과 추가대출 조건 및 한도, 방법, 기간 등 모두 정리
- 일용직 햇살론 대출 받을 수 있을까?(건설 근로자, 노가다 등)
- 고려저축은행 대출 상품 총정리(햇살론, 사잇돌2, 신용대출)
- bnk저축은행 햇살론 대출조건, 금리, 후기, 문의처 전화번호
미소 금융 창업 대출
미소 금융 창업 대출은 신용 점수가 낮거나 금융 취약 계층을 위해 창업 자금과 운영 자금을 대출해 주는 상품입니다. 특정 기준을 충족하면 4%대의 저금리로 최대 7,000만 원까지 대출이 가능합니다.
대출 대상
- 기초 생활 수급자 및 차상위 계층
- 근로 장려금 신청 요건 해당자
- 신용 평점 하위 20% 이하, 신용 등급 6등급 이하
대출 금리
- 연 최저 2.0% ~ 최고 4.5%
대출 한도
- 최대 7,000만 원 (창업 자금 7,000만 원, 운영 자금 2,000만 원, 시설 개선 자금 2,000만 원 등)
대출 기간 및 상환 방식
- 거치 기간 1년, 최장 5년 이내
- 원리금 균등 상환
신청 방법
- 전국 통합 지원 센터나 미소 금융 지점 방문, 또는 서민 금융 진흥원 앱을 통해 신청 가능
사잇돌2대출
사잇돌2대출은 제2금융권 대출에 비해 한도나 금리가 유리하며, 조건도 까다롭지 않습니다. 신청자의 소득이 근로 소득, 사업 소득, 연금 소득 중 하나에 해당해야 하며, 근로소득은 연소득 1200만원 이상, 사업·연금소득은 연소득 600만원 이상이어야 합니다. 대출 금리는 10%~20% 범위 내에서 적용되며, 대출 한도는 보증 한도 내에서 최대 3000만원까지 설정됩니다.